央行发布非银行支付机构监管实施细则明确分段阶梯式设置支付机构净资产与备付金日均余额比例

证券时报记者贺(hè)觉(jué)渊

4月22日，为保障《非银(yín)行支付机构监督管理条例(lì)》落地实施，中国(guó)人民银行发布《非银行支付机(jī)构(gòu)监(jiān)督管理条例实施细则（征求意见稿）》并向社会公开征求意见。

2023年12月，人民(mín)银(yín)行发布(bù)《非银(yín)行支付机构监督管理条例》，这是支付机构监管的纲领性文件。《条例》将自2024年5月1日起施行(xíng)。作为中央金融工作会议之后出(chū)台的(de)金融领域首部行政法规，《条例(lì)》施(shī)行前夕(xī)，人民银(yín)行研究起草《实施细(xì)则》，将保障《条例》有效实(shí)施(shī)。

截至目前，我国(guó)共(gòng)有(yǒu)183家(jiā)非银行支(zhī)付机构。《实施细则》共六(liù)章、八十条。在总(zǒng)则方面，《实施细(xì)则》明确了(le)支付机构展业原则，规定非银行(xíng)支付机构应当遵循诚实信用、合法合规、安全高效原(yuán)则开展业务，采取(qǔ)切实有效(xiào)措施保障业务连(lián)续性、备付金(jīn)安全和用户合法权益，不得以欺骗生活需要取舍作文、隐瞒、非自有资(zī)金出资等不正当手段办理行政许可事项(xiàng)，严禁倒卖、出(chū)租、出借支付业务许可证。

在设(shè)立、变(biàn)更与终止方面，《实施细则》细(xì)化了支付机构设立、变更和终止等行政(zhèng)许可(kě)事项的申请条件和材料、审批程序和(hé)时限要求等。同时(shí)明确支付机构分公司备案，支付业务许可证展示、灭(miè)失公告、补发、换发等要求。

此前，《条例》提出，非银行支付业务根据能否接收付款人(rén)预(yù)付资金(jīn)，分为储值账户运营和支付(fù)交易(yì)处(chù)理(lǐ)两种类型。在支付业务规则方面，《实施(shī)细则》进一步规定储值账户运营、支付交易处理业务分别细分为Ⅰ类、Ⅱ类，并明确新旧分类方式对应关(guān)系(xì)。

此前，《条例》提出(chū)，非银行支(zhī)付机构净资产与备付(fù)金日均(jūn)余额的比(bǐ)例应当符合中(zhōng)国人民银行(xíng)的规定。《实施细则》进一步明确了(le)分(fēn)段阶梯式(shì)设置支付机构净资产与备付金(jīn)日均余额比例，采取超(chāo)额累退方式：备付金日均余额不超过500亿元人民币的部分，按照(zhào)5%计算；备付金日均余额(é)超过500亿元人民币至2000亿(yì)元人生活需要取舍作文(rén)民(mín)币的(de)部分，按照4%计算；备付金日均余额超过(guò)2000亿(yì)元人民币至5000亿元人民币的部分，按照3%计算；备付金日均余额超过5000亿元人民币至10000亿元人民币的部分，按(àn)照2%计算；备付金日均余额超过10000亿(yì)元人民币(bì)的部分，按照1%计算。

按照(zhào)《实施细则》规定，《条例》正式实施后(hòu)，非银行支付机构应当在过渡期结束前达到《条例》及该实(shí)施细则关(guān)于非银(yín)行支付机构设立条件以及净资产与备付金日(rì)均余额比例的规定，过(guò)渡期结束达不到规定的，应当终止支付业务。各非银行支付机构的过渡期为(wèi)该实施细则施行日至其支付业(yè)务许可证(zhèng)有效期截止日，过渡期不满12个(gè)月的(de)，按 12个月计。

证券时报记者贺(hè)觉渊

4月22日，为保障《非银行支付机构监督管理条例》落地实施，中国人民银行发布《非银行支付机(jī)构监督管理条例实施细则（征求意见稿）》并向社会公开征求意见。

2023年12月，人民银行发(fā)布《非银行支付机构监督管(guǎn)理条例》，这是(shì)支(zhī)付机构监管的纲领性文件。《条(tiáo)例》将自2024年5月1日起施行。作(zuò)为中央金融工作会议之后出台的金融领域(yù)首部行(xíng)政法规(guī)，《条例》施行前夕(xī)，人民(mín)银行研究起草《实施细则》，将(jiāng)保障《条(tiáo)例》有效实施。

截至目前，我国共有183家非银行支付机(jī)构。《实施(shī)细则》共(gòng)六章、八(bā)十条。在总则方面，《实施细则》明确了支付机构(gòu)展业原(yuán)则，规定非(fēi)银行支(zhī)付机构应(yīng)当遵循诚(chéng)实信用、合(hé)法合规、安全高效原则开展业(yè)务，采取切实有效(xiào)措施保障业务连(lián)续性、备付金安全和用户合法权益，不得以(yǐ)欺骗(piàn)、隐瞒、非自有资金出资等(děng)不正当手段办(bàn)理行政许可事项，严禁倒(dào)卖、出(chū)租、出借支付业务许可证。

在设立、变更(gèng)与终止方面，《实施(shī)细则》细化了支付机构设立(lì)、变更和终止等行(xíng)政许可(kě)事项的申请条件和材料、审批程序(xù)和时限要(yào)求等。同(tóng)时明确支(zhī)付(fù)机构分公司备案(àn)，支付业务许可证展示、灭失公告、补发、换(huàn)发等要求。

此前，《条例》提(tí)出，非银行支(zhī)付业务根据能否接收付款人预付资金，分为储值账户运营和支付交易处理两种类型(xíng)。在支付业务规则(zé)方(fāng)面，《实施细(xì)则》进一步规定储值账(zhàng)户(hù)运营(yíng)、支付(fù)交易(yì)处理业务分(fēn)别细分为Ⅰ类(lèi)、Ⅱ类，并明确新旧分类方式对应关系。

此前，《条例》提出，非银行支付机构(gòu)净资产与备付金日均余额的比例应当符合中国人民银(yín)行的(de)规(guī)定。《实施细则》进(jìn)一步明确了分段阶梯式(shì)设(shè)置支付机构净资产与备付金日均余额比例，采取超(chāo)额(é)累(lèi)退方式：备付金日均余额不超(chāo)过500亿元人(rén)民币的部分，按照5%计算；备付金(jīn)日均余额超过500亿元人民币至2000亿元(yuán)人民(mín)币的部分，按(àn)照4%计算；备付金日均余额超过2000亿元人民币至5000亿元人民币的部分，按照3%计算；备付金日均(jūn)余额(é)超过5000亿元人民币至10000亿元人民币的部分，按照2%计(jì)算；备付(fù)金日均余额(é)超过10000亿元人民(mín)币的部分，按照1%计算。

按照《实施细则》规定，《条例》正(zhèng)式实施后(hòu)，非(fēi)银行支付机构应(yīng)当在过(guò)渡期(qī)结(jié)束前达到《条例》及该实施细(xì)则关于非(fēi)银行(xíng)支付机构设立(lì)条件以及净资产与备付金日均余额比例的规定，过渡期结束达不到(dào)规定的，应(yīng)当终止支付(fù)业务。各非银行支付机构的过渡期为该(gāi)实施细则施行日至其(qí)支付业务(wù)许可证有效期截止日，过渡期不满12个月的，按12个月计。

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