报告：线上渠道购险有望反超线下渠道

4月23日，元保集(jí)团联合清华大学五道口金融学院中(zhōng)国保险与养老金研究中心（下称(chēng)“清华五道(dào)口保险中心”），发布《2023年中国(guó)互联网保险消费者洞察报告(gào)》（下称“报告(gào)”）。报告认为，当前传统保司线下网点/代(dài)理人渠道仍(réng)是消费者购险首选，但未来(lái)线上各渠道会有明(míng)显增(zēng)长，线上渠道(dào)有望反超线下(xià)渠道。在(zài)保险产品中，重疾险是2023年最多 消(xiāo)费者持(chí)有的险种，除重疾(jí)险外，商业医疗险、惠(huì)民保等健康险产品仍有较大(dà)增长 空间。

报(bào)告显示(shì)，2023年，70%的受访者仍将传统保司线下网点/代理(lǐ)人(rén)渠道作(zuò)为购险首选，不过，相较 2022年，2023年各年龄段消费(fèi)者的线上购险率普遍提高，线下购险率均有降低。并且，有82%的受访者认(rèn)为未来1—2年会通过(guò)线(xiàn)上渠(qú)道购险。

在各(gè)年龄段人群中，老年(nián)人(rén)对线上的偏好度显著提升，51岁至(zhì)60岁的老年人受访者线上购险率，由2022年的63%，增长(zhǎng)至2023年的72%。

数据显示，2013年到2022年，中(zhōng)国互联网(wǎng)保险(xiǎn)的保费规模从290亿元增加(jiā)到4782.5亿元，占到全行业原保费收入的10%，年均复合增长率达到32.3%。但“担心线上购买存(cún)在信息安全(quán)隐患”“ 投保告知不充分”“ 找不到(dào)人，理赔难”等仍是消费者线上购险的(de)主要顾虑。

太保寿险原董事长、大家保险集团原(yuán)总经理徐敬惠认(rèn)为，互联网保险要理想汽车：全新理想L6 72小时累计定单突破10000台从过去简单作为销售渠(qú)道，转 变为(wèi)消(xiāo)费者了解保险、获取咨讯的渠(qú)道，成为保险公司提供产品与服(fú)务信息的平台(理想汽车：全新理想L6 72小时累计定单突破10000台tái)。

具体到保险产品(pǐn)看，重疾险是2023年持有率最高的产品，有60%的(de)受访者持有。报告认为，未来，重疾(jí)险(xiǎn)还将逐步向更为广泛的群体(tǐ)下(xià)沉。除重疾险外(wài)，商业医疗险、惠(huì)民(mín)保等健康险产品持(chí)有理想汽车：全新理想L6 72小时累计定单突破10000台率也较高，分别为
44%和30%，且未来仍(réng)有较大增长空间。

同时(shí)，报告显(xiǎn)示，在受访者未来计划购
买的险种中，商(shāng)业养老险排名第二。当前商业养(yǎng)老险购买的主力军，仍为高收入中年人(rén)群(qún)；但在未来(lái)1—2 年内(nèi)，20—30岁的年(nián)轻人计划购买商业养老保险的比例最高，养老焦虑开始(shǐ)呈年轻化趋势。

不过，整体上看(kàn)，60岁(suì)以上消(xiāo)费者仍是当前(qián)对“适老化”保险
产品和(hé)服务的最主要需(xū)求人群(qún)。报(bào)告调研结果显示，60岁以上消费者在未来愿意(yì)投(tóu)入更多预算用于购(gòu)险，寻求保障。

清华五(wǔ)道口保险中心原研(yán)究负责人朱俊生建议，行业要积极拓展老年保险市场，提供包括养(yǎng)老、健康在内的全面保障和服务。第(dì)一(yī)，充分发挥(huī)保险(xiǎn)业长期确定(dìng)性保(bǎo)障、分散长寿风险等(děng)优势(shì)，提升(shēng)长(zhǎng)期养老资金的投(tóu)资收益(yì)率，积极(jí)参与(yǔ)养老金融市场。第二，全面拓(tuò)展(zhǎn)老年带病体医(yī)疗(liáo)险，为(wèi)老年(nián)人群体提供保障。探索长期护理保险，为失能风险(xiǎn)提供保障。第三，推动(dòng)产品与服(fú)务结合，促进构建“医(yī)、药、险”融合的养老(lǎo)服务体系，推动“健康险+健康管理”。第四，秉持(chí)全生命周期 理(lǐ)念应对人口老龄化。加强经济激励和消费者教育，促进年轻人增加养(yǎng)老储备；探索短期(qī)健康险可承(chéng)诺(nuò)续(xù)保，转嫁全生命周期风险。

校对：廖胜超

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