协(xié)定(dìng)存款、通知存款利率上(shàng)限调(diào)整新规即将落地。今天，多(duō)家银行提前公告(gào)了关于自5月15日起调整协定(dìng)存款(kuǎn)和/或通知存(cún)款执行利(lì)率的通(tōng)知，从(cóng)调整情(qíng)况来看，执行(xíng)利率多调整(zhěng)为新(xīn)规的自律上限，相身份证号码倒数第二位是奇数是男性还是女性，身份证号码倒数第二位是奇数的是男性还是女性较于此前下(xià)调(diào)幅(fú)度不一，最高降(jiàng)幅为(wèi)55BP。

　　对于(yú)两类存款自(zì)律上限调整(zhěng)新规，银行业券商分析师(shī)认为，对于规范协定存款(kuǎn)定价秩序作(zuò)用较大(dà)，减少存款定价的无(wú)序竞争(zhēng)，合力压降(jiàng)银行负债(zhài)成(chéng)本。预计新规(guī)则会普遍降低中小行(xíng)协定(dìng)存款及通知存款(kuǎn)利率，但对大(dà)行(xíng)及部分股份行的影响相对很小。另外(wài)，协定存款属于(yú)对公业务，通(tōng)知存款既有(yǒu)对公业务，也(yě)有个人业务，但都有(yǒu)一定的(de)存款门槛。总(zǒng)体来(lái)看，协(xié)定存(cún)款和通知存款基本以对(duì)公活期存款为主，对一般老百姓的影响不大。

　　多家银(yín)行官宣下调通知、协定存款利(lì)率 执(zhí)行利率多为自律(lǜ)上(shàng)限

　　具体(tǐ)来看，四(sì)川天府银行称，将于(yú)2023年5月15日0时起调整(zhěng)人(rén)民币通(tōng)知(zhī)存款及协定(dìng)存款产(chǎn)品执行利率。其中，协定存款为执行利率为1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七天(tiān)通知存(cún)款执行利率为(wèi)1.55％。均较(jiào)基准(zhǔn)利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林银行也在(zài)今日发布关于调(diào)整部分存款产(chǎn)品执行利率的公告。桂林银(yín)行称为推动存(cún)款利率市场化，该(gāi)行(xíng)将于2023年(nián)5月15日(rì)对部分存款(kuǎn)产(chǎn)品执行利(lì)率进(jìn)行调整，调整产品为通知存(cún)款、单位协定存(cún)款。

　　调整后，桂(guì)林(lín)银行一天通知存款、七(qī)天(tiān)通知存(cún)款执行利率(lǜ)分别(bié)为(wèi)1％、1.55％。桂(guì)林银行(xíng)称(chēng)，通知存款(kuǎn)按支(zhī)取日挂牌(pái)公告的相应利率水(shuǐ)平和(hé)实际(jì)存(cún)期(qī)计息，5月15日(rì)（含(hán)）之(zhī)后支取(qǔ)的通知存款业务按照调(diào)整后挂牌利率执(zhí)行。另外，单位协定存款利率调整后执行(xíng)利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两家银行，股份(fèn)行中，平安(ān)银行也公告了(le)关(guān)于(yú)平安银行智能存款(kuǎn)-通知(zhī)存款(kuǎn)产品调整的公告。平(píng)安银行(xíng)一天(tiān)与七(qī)天通知存款(kuǎn)（起存金额5万及以上）执(zhí)行(xíng)利(lì)率(lǜ)按照区域(yù)有(yǒu)所不同，其(qí)中，杭州、宁(níng)波、温(wēn)州(zhōu)分行调整后的执行利(lì)率较基(jī)准(zhǔn)利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州等分行执(zhí)行(xíng)利率则较(jiào)基准利率上浮(fú)20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外(wài)，平安(ān)银行表示，自5月14日(rì)起，暂停销售(shòu)“智(zhì)能通知存(cún)款”产品。

　　根据此(cǐ)前消息，相关部门(mén)通(tōng)知，对协定存款和通(tōng)知存款(kuǎn)自律上限进行调整，其中，国有银行（四大行(xíng)）执(zhí)行基(jī)准利(lì)率加10BP，其他金融机(jī)构执行基准利(lì)率(lǜ)加20BP，该调整将(jiāng)自5月15日(rì)起执(zhí)行。

　　若从上述(shù)消息看(kàn)，四川天府银行(xíng)、桂林银行协定存(cún)款、通知存(cún)款调整后(hòu)，两(liǎng)类存(cún)款执行(xíng)利率(lǜ)均为(wèi)自律上限(xiàn)。另外(wài)，平安(ān)银行除杭州、宁波(bō)、温州(zhōu)分行外(wài)，通知存款调整后南京、无锡、苏州(zhōu)等分行执行利率(lǜ)也为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下(xià)调幅度不一 最大降幅为(wèi)55BP

　　相(xiāng)较于此前(qián)，上述官宣调整的银行两类存款执(zhí)行(xíng)利率降幅不(bù)尽相同。其中，桂林银行通知(zhī)存款各期限存款产品利率、单位协定存款利率均较此前(qián)下(xià)调55BP。调(diào)整前，桂林银行(xíng)1天、7天通(tōng)知存款以及协定(dìng)存款执(zhí)行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四(sì)川天府(fǔ)银行客服人员对财联社记(jì)者(zhě)介绍，目前（未调整(zhěng)前），该行1天、7天通(tōng)知存款执行利率(lǜ)为1.55％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）、7天通知(zhī)存款(kuǎn)执行利(lì)率为2.1％（较基(jī)准利率(lǜ)上浮75BP）。由此(cǐ)可知(zhī)，5月15日调整后，四川天府银行(xíng)1天、7天通知存款执行利率均较此前(qián)下调55BP。

　　另外，根据(jù)此(cǐ)前公告，江苏省各(gè)分行曾在5月6日起(qǐ)对1天智能存款-通知存款利率进行调整(zhěng)，调整后为较基(jī)准利(lì)率(lǜ)上浮(fú)30BP。如此(cǐ)，5月15日(rì)即将调整后(hòu)，平安银(yín)行江苏(sū)部分(fēn)分行的执行利(lì)率(lǜ)较此(cǐ)前下调10BP。

　　对于(yú)两类存款(kuǎn)自律上(shàng)限调(diào)整(zhěng)新规，招(zhāo)商证券银(yín)行业首席(xí)分析师廖志明(míng)曾预计新规(guī)则会普遍降低中小行协定(dìng)存款及通知存(cún)款利率，但(dàn)对大(dà)行及部(bù)分股份行(xíng)的(de)影响相对很(hěn)小。

　　从大行来看，目(mù)前六大行(xíng)1天、7天期通知(zhī)存款(kuǎn)挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为(wèi)0.90％，低于(yú)基准利(lì)率(lǜ)，但有大行APP显示(shì)，1天期通知存款利率(lǜ)最高可至1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最高利率高(gāo)于此次新规利率上限。另外，也有一股(gǔ)份行7天(tiān)期智能通知(zhī)存款利率最高可达2.00％，高(gāo)于(yú)此次新规利率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何影(yǐng)响？

　　所谓协定存款，一家(jiā)大行(xíng)客服对(duì)财联社记者(zhě)介绍，单位协定(dìng)存款(kuǎ身份证号码倒数第二位是奇数是男性还是女性，身份证号码倒数第二位是奇数的是男性还是女性n)是指企业与(yǔ)我(wǒ)行签订协定存款合同，开立银(yín)行结算账户，约定期限(xiàn)，并商定(dìng)账户(hù)基本额度，银行对基本(běn)额度内存款按活期存(cún)款利率计息(xī)，超过(guò)基(jī)本(běn)额度的部分，按(àn)协定存款(kuǎn)利率支付利(lì)息(xī)的一种存款。协定存款分为普通型协定存款和传统型协(xié)定存款(kuǎn)两种。

　　另外，通知存款分为一(yī)天(tiān)通知(zhī)存款(kuǎn)和七天通知存(cún)款，支(zhī)取时通过手机银行(xíng)或网(wǎng)上银行等渠道提(tí)前一天或七天(tiān)通知银行，即(jí)可(kě)按实际存期及(jí)支取日相(xiāng)应(yīng)币种(zhǒng)档次(cì)利率计(jì)付利息。

　　民(mín)生证券(quàn)分析(xī)师表示，协定(dìng)存款性(xìng)质(zhì)介于活期和定期(qī)存款之间(jiān)。协(xié)定存款中，一定金额存款按普通活期利率计付利息，剩余部分按协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)利率计付利息，只面向企业办理，期(qī)限(xiàn)最长为1年。通知存(cún)款和协定存款在银行存款中占比不高(gāo)，以四(sì)大行的单位(wèi)通知存款为例(lì)，常年只(zhǐ)占企业存款总规(guī)模的(de)3％-4％。通知存款和协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)一般都要求最低起存金额，门(mén)槛相(xiāng)对(duì)较高；此(cǐ)外通(tōng)知存款和协定存(cún)款实际(jì)上是针(zhēn)对(duì)特(tè)定(dìng)存(cún)取需求的客户，面向的范围有限(xiàn)。

　　两类(lèi)存款利率调整(zhěng)对(duì)老百姓有何影响(xiǎng)？有市场观点认为，降(jiàng)息一方面有利于刺(cì)激消费以及缓和企业经营压力，但另一方面老百姓手里的存款收(shōu)益缩水了，怎么看(kàn)待双(shuāng)方观点(diǎn)？粤开证券分析师罗志(zhì)恒(héng)表示(shì)，协定(dìng)存款属于(yú)对(duì)公业(yè)务，通知存款(kuǎn)既有对公业务，也有个人业务(wù)，但都有一定(dìng)的存款门槛。总体(tǐ)来看，协定存款和通知(zhī)存款基本上以对公活期(qī)存(cún)款为主，对一般老百姓的影响不大。对于企业来说，会(huì)有一定(dìng)的(de)利息损(sǔn)失(shī)，但若存贷款利率都能(néng)有所下调(diào)，也有助于刺激企业投资(zī)并降(jiàng)低(dī)融资成本。

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