协定存款(kuǎn)、通知存款利率上限调整(zhěng)新规即将落地。今(jīn)天，多(duō)家银行提前公告了关于自5月15日起调(diào)整协定存款和/或通知存款执行利率的通知，从调整情况来看，执(zhí)行利率多调(diào)整(zhěng)为新规的自律上(shàng)限，相较(jiào)于(yú)此前下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于(yú)两类存(cún)款自律上限调(diào)整新规(guī)，银行(xíng)业(yè)券商分(fēn)析师认为(wèi)，对于规范协定(dìng)存款定价秩(zhì)序作用较大，减少存款定(dìng)价(jià)的无序竞争，合力(lì)压(yā)降银行负债成本。预计新规(guī)则会普遍降低中小行协定(dìng)存款及(jí)通知存款利(lì)率，但(dàn)对大行(xíng)及部分股(gǔ)份行(xíng)的影响相(xiāng)对很小。另外，协定存款属(shǔ)于对公业务(wù)，通(tōng)知存款既有(yǒu)对(duì)公业务，也有个人(rén)业务，但都有一定的存款门槛。总体来看，协(xié)定存(cún)款和通知存款基本以对公活(huó)期存款为主(zhǔ)，对一般老百姓的影(yǐng)响不大。

　　多家银行官(guān)宣(xuān)下调(diào)通知、协定存(cún)款利率 执行利率多为自律(lǜ)上限

　　具体来看，四川(chuān)天府银(yín)行称，将于2023年5月15日(rì)0时起调整(zhěng)人民币通知存款及协定存款(kuǎn)产(chǎn)品(pǐn)执行利率。其(qí)中，协(xié)定存(cún)款(kuǎn)为执(zhí)行利率为1.35％，一天通知(zhī)存款执行利(lì)率为1.00％，七天(tiān)通知存款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银行也在今日(rì)发(fā)布(bù)关于调整部分存(cún)款(kuǎn)产品(pǐn)执行利率的公告。桂林(lín)银(yín)行称(chēng)为(wèi)推动存款利率市场化，该行将于2023年5月15日对部分存款产品执行(xíng)利率进(jìn)行调整(zhěng)，调整产品为通知存款(kuǎn)、单(dān)位协(xié)定存(cún)款。

　　调整后，桂(guì)林(lín)银行一天通知存款(kuǎn)、七(qī)天通(tōng)知(zhī)存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通(tōng)身份证号码倒数第二位是奇数是男性还是女性，身份证号码倒数第二位是奇数的是男性还是女性知存款按支取日(rì)挂牌公告(gào)的相应(yīng)利率水平(píng)和实际存期计息，5月15日（含）之后支取的通知存款业务按照(zhào)调整后挂牌利率执(zhí)行。另外，单位(wèi)协定存(cún)款利率调整后执行利率为(wèi)1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银(yín)行，股份行中，平(píng)安银行也(yě)公告了(le)关于平(píng)安银行智能存(cún)款(kuǎn)-通知存款产品(pǐn)调整(zhěng)的公(gōng)告。平安银行一天与(yǔ)七天通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)（起存金额5万及以(yǐ)上）执行(xíng)利率按照区域有所不同，其中，杭州、宁波、温(wēn)州(zhōu)分行调整后的执行利率(lǜ)较基准利(lì)率上浮点(diǎn)数为15BP，分(fēn)别为(wèi)0.95％、1.5％。南(nán)京(jīng)、无锡、苏州等分行执行(xíng)利(lì)率则(zé)较基(jī)准利率上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表示(shì)，自5月14日起，暂停销(xiāo)售“智能通知存款”产品。

　　根(gēn)据此前消息，相(xiāng)关部(bù)门通知(zhī)，对协定存款和通知(zhī)存款自律上限(xiàn)进行调整，其中，国有银行（四大行）执(zhí)行基(jī)准利率加(jiā)10BP，其他金融机(jī)构执行基准利率加20BP，该调整将自5月15日起执(zhí)行。

　　若从上述消息看(kàn)，四(sì)川天府(fǔ)银行、桂(guì)林银行(xíng)协定存款(kuǎn)、通知存款调整(zhěng)后，两类存款(kuǎn)执行利率均为自律(lǜ)上限。另外，平安银行除杭州、宁波、温州分行(xíng)外(wài)，通知(zhī)存(cún)款调整后南京(jīng)、无锡(xī)、苏(sū)州等分行执行利率(lǜ)也为自律上限，即基(jī)准利率加20BP。

　　下调幅度不(bù)一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述(shù)官宣(xuān)调整的银(yín)行两(liǎng)类存(cún)款执行利率降(jiàng)幅不尽相同。其中，桂(guì)林银行通知存款各期限存款产品利率、单位协定存款利率均较此前下调55BP。调整(zhěng)前，桂林银行1天、7天通知存款以及协定存款执行利率分(fēn)别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府银行(xíng)客服人员对财联社记者(zhě)介绍，目前（未调整(zhěng)前(qián)），该行1天、7天(tiān)通知存款执行利率为1.55％（较(jiào)基准利率上浮75BP）、7天通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率为2.1％（较基(jī)准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日(rì)调整后，四川天府银行(xíng)1天、7天通知存款执行(xíng)利率均(jūn)较(jiào)此前(qián)下调55BP。

　　另外，根(gēn)据此前公(gōng)告(gào)，江苏(sū)省各分行曾在5月6日起对1天智能存(cún)款-通知(zhī)存款(kuǎn)利率(lǜ)进行调整，调整后为较基准利率上浮30BP。如(rú)此，5月15日即将调整后，平安银行(xíng)江苏部分(fēn)分(fēn)行(xíng)的执(zhí)行利(lì)率(lǜ)较此前下调10BP。

　　对于两类存(cún)款(kuǎn)自律上(shàng)限调整新规，招商证券银(yín)行业首席分(fēn)析师廖志明曾预计(jì)新规则(zé)会普遍降低中小行协(xié)定存款(kuǎn)及通知存款利率，但对大行及(jí)部分股(gǔ)份行(xíng)的影(yǐng)响(xiǎng)相对很小。

　　从(cóng)大行来看，目前六大行1天、7天期通知存款(kuǎn)挂牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率，但有大(dà)行APP显示，1天期通知存款利率最高可至1.25％，7天期通知存(cún)款利(lì)率(lǜ)最高(gāo)可至1.75％，最高(gāo)利率高(gāo)于(yú)此次新规利率上限。另外，也有一股份行7天(tiān)期智能通知存款利率(lǜ)最高可达2.00％，高于此次(cì)新(xīn)规(guī)利率上(shàng)限45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响？

　　所谓协定存款，一家大行客服对财联社记者介绍，单位(wèi)协定存款是(shì)指企业与我行签(qiān)订(dìng)协定存款合同(tóng)，开立(lì)银行结算账户，约定期限，并(bìng)商(shāng)定(dìng)账户基本额(é)度，银(yín)行对基本额度内存款按活期存款利率(lǜ)计息，超过(guò)基本额度的部分(fēn)，按协(xié)定存(cún)款利率支付利息的一种存款。协定存(cún)款分为普通型协定存款和传(chuán)统型协定存款两种。

　　另外(wài)，通知(zhī)存款(kuǎn)分为一天通知存款和七天通知存款(kuǎn)，支取时(shí)通(tōng)过(guò)手机银(yín)行或网上银行(xíng)等渠道提前(qián)一身份证号码倒数第二位是奇数是男性还是女性，身份证号码倒数第二位是奇数的是男性还是女性天或七(qī)天通知银行，即可按实际存期及支取(qǔ)日相应币(bì)种档(dàng)次利率计付利(lì)息。

　　民(mín)生证券分析师表示，协定存(cún)款性(xìng)质介(jiè)于活期(qī)和(hé)定期(qī)存款之间。协定存款中，一定(dìng)金额(é)存款按(àn)普通活期利率计付利息，剩余(yú)部分按协定(dìng)存款利(lì)率计付利息，只面向(xiàng)企业(yè)办(bàn)理，期限最长为1年。通知存(cún)款和协定(dìng)存款在银(yín)行存款中占比(bǐ)不高，以四大行的单位(wèi)通知存款为例(lì)，常年只占企业存款总规模(mó)的3％-4％。通知存款和协定存款一般都(dōu)要求(qiú)最低起存金额，门(mén)槛相对较高；此外通知存款和(hé)协定存款实(shí)际上是针(zhēn)对特定存取需求的客户，面(miàn)向的范(fàn)围有(yǒu)限。

　　两(liǎng)类存(cún)款(kuǎn)利率调(diào)整对老百姓有(yǒu)何(hé)影响(xiǎng)？有市(shì)场(chǎng)观点认为，降息(xī)一(yī)方面有利于刺激消费(fèi)以及缓和企业经营压力(lì)，但另一方(fāng)面(miàn)老(lǎo)百姓手里的存(cún)款收(shōu)益缩水了(le)，怎么看(kàn)待双方(fāng)观点(diǎn)？粤(yuè)开证券分(fēn)析师罗志恒表(biǎo)示，协定存款(kuǎn)属于对(duì)公业务(wù)，通知(zhī)存款既有(yǒu)对公(gōng)业务，也有个人业务(wù)，但都有(yǒu)一定的存款门槛。总体来看，协定存款和(hé)通知存款基本(běn)上以对公活(huó)期(qī)存款为(wèi)主，对一般老百姓(xìng)的影(yǐng)响不(bù)大。对于企业来说，会有(yǒu)一定的利(lì)息(xī)损失，但若存贷款利率都能有所(suǒ)下调，也有助于刺激企(qǐ)业投(tóu)资并(bìng)降低融资成本。

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