协定存(cún)款、通(tōng)知存款利率(lǜ)上限调整(zhěng)新规即将落(luò)地。今天，多家银行(xíng)提前公告了关于自5月15日起调整协定存款和(hé)/或通知存款(kuǎn)执行利(lì)率的通(tōng)知(zhī)，从调整情况来看，执行利率多调整为新规的自(zì)律上(shàng)限，相较于此前(qián)下调(diào)幅度(dù)不一，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上限调整(zhěng)新(xīn)规，银(yín)行业券商(shāng)分析师认(rèn)为，对(duì)于规范(fàn)协定存(cún)款定(dìng)价秩序(xù)作用(yòng)较(jiào)大(dà)，减少(shǎo)存款定价的无序竞(jìng)争，合力压降银行负债成本(běn)。预计新规(guī)则会(huì)普遍降低中小行协(xié)定存款及通知存款利(lì)率，但对大行及部分股份行的(de)影响相对很小(xiǎo)。另(lìng)外，协定存款属(shǔ)于对(duì)公业务(wù)，通知存款既有对公业务，也有(yǒu)个(gè)人(rén)业务(wù)，但都有一定的存款门槛。总体(tǐ)来看，协定(dìng)存款和通知存款(kuǎn)基本以(yǐ)对公(gōng)活期(qī)存款(kuǎn)为主，对一般老(lǎo)百姓的影响不大。

　　多(duō)家银行官宣下调(diào)通知(zhī)、协定存款(kuǎn)利率 执行(xíng)利率多(duō)为自律上限

　　具(jù)体来看(kàn)，四川天府银(yín)行(xíng)称，将于2023年(nián)5月15日0时起调整(zhěng)人民币通腰围88是多少 腰围88是多少码知存款及协定存款产品执行(xíng)利率。其(qí)中，协(xié)定(dìng)存款为(wèi)执行(xíng)利率为1.35％，一天(tiān)通知存款执行(xíng)利(lì)率(lǜ)为(wèi)1.00％，七天(tiān)通知存款执行利率(lǜ)为1.55％。均(jūn)较(jiào)基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银(yín)行(xíng)也在今(jīn)日发布关于调整部分存(cún)款产品执行利率的公告(gào)。桂(guì)林银行称为推动(dòng)存款利率市场(chǎng)化，该行将于2023年(nián)5月15日(rì)对部分存(cún)款(kuǎn)产品执行利率进(jìn)行调整，调整产(chǎn)品为通知存(cún)款、单(dān)位协定存款。

　　调整后，桂林银行一(yī)天通(tōng)知存款(kuǎn)、七(qī)天通知存款执行利(lì)率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取(qǔ)日挂牌公告(gào)的相(xiāng)应利(lì)率(lǜ)水平和实际存期计(jì)息(xī)，5月15日（含）之后支取的通知存(cún)款业务(wù)按照调(diào)整后挂(guà)牌利(lì)率执行。另(lìng)外，单位协定(dìng)存款利率调整后执行(xíng)利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两家银行，股份(fèn)行中(zhōng)，平安银行(xíng)也公告了关于(yú)平安银行智(zhì)能存款-通知存款产品调整的(de)公告。平安银(yín)行一天与七天通知存(cún)款（起(qǐ)存金(jīn)额5万及以上(shàng)）执行利(lì)率(lǜ)按照(zhào)区域有(yǒu)所不(bù)同，其中，杭(háng)州、宁波、温州分行调整后的执行(xíng)利率较基准(zhǔn)利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州等分行(xíng)执行利(lì)率则较(jiào)基(jī)准(zhǔn)利率上浮20BP，分(fēn)别(bié)为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银行表(biǎo)示(shì)，自5月14日起，暂(zàn)停销售“智能(néng)通知存(cún)款”产品。

　　根据此前消息，相(xiāng)关部门通知，对(duì)协(xié)定存款(kuǎn)和通知(zhī)存款自律(lǜ)上限进行调(diào)整，其中，国有银行（四大行）执行基准利率加10BP，其他金融机构执行(xíng)基准利率加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从(cóng)上述(shù)消息看，四川天府银行、桂(guì)林(lín)银行协定存款、通(tōng)知存款调整(zhěng)后，两类(lèi)存款(kuǎn)执行利率(lǜ)均为(wèi)自(zì)律(lǜ)上限。另外，平安银(yín)行(xíng)除杭州、宁波、温州分行外(wài)，通知存款调整后南京、无锡、苏州等分行执行利率也为自律上限，即基准利(lì)率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为(wèi)55BP

　　相较于此(cǐ)前，上述(shù)官宣(xuān)调(diào)整的银行两(liǎng)类(lèi)存(cún)款执行(xíng)利率降(jiàng)幅不尽相同。其中(zhōng)，桂林(lín)银行(xíng)通知(zhī)存(cún)款各期限(xiàn)存款(kuǎn)产品利率、单位协(xié)定(dìng)存款利率(lǜ)均较(jiào)此前(qián)下调(diào)55BP。调整前(qián)，桂林(lín)银行1天(tiān)、7天通(tōng)知存款以及(jí)协定存款(kuǎn)执(zhí)行利率分(fēn)别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银(yín)行客(kè)服人员对财联社记者介绍，目前（未调整前），该行1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较基准利(lì)率上浮(fú)75BP）、7天通(tōng)知存(cún)款执行利率为2.1％（较基(jī)准利率上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月(yuè)15日调整后，四川天府银行1天、7天通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江(jiāng)苏(sū)省各(gè)分行曾在(zài)5月(yuè)6日起对(duì)1天智能存款-通知存款(kuǎn)利(lì)率进行调整，调整后为较基(jī)准(zhǔn)利(lì)率上浮30BP。如此，5月15日即将(jiāng)调整后，平安银行江苏部分(fēn)分(fēn)行的执行利率(lǜ)较此前下(xià)调10BP。

　　对于(yú)两类(lèi)存(cún)款自律(lǜ)上限调整(zhěng)新(xīn)规，招商(shāng)证券银行(xíng)业首席分析师(shī)廖志明(míng)曾预计新规则会普遍降低(dī)中小行协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)及通知存款利率，但(dàn)对大行及部(bù)分股份(fèn)行的影响(xiǎng)相对很小。

　　从(cóng)大行来(lái)看，目前(qián)六大行(xíng)1天、7天期通知存款挂牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存款利率为(wèi)0.90％，低于基准(zhǔn)利(lì)率，但有大行(xíng)APP显示，1天(tiān)期(qī)通知存款利率最(zuì)高可至1.25％，7天期通(tōng)知存款利(lì)率最高可(kě)至1.75％，最(zuì)高利率高于此(cǐ)次(cì)新规利率上限。另(lìng)外(wài)，也(yě)有一股份(fèn)行7天(tiān)期智能通知(zh腰围88是多少 腰围88是多少码ī)存款利率最(zuì)高(gāo)可达2.00％，高于(yú)此(cǐ)次(cì)新规利率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有(yǒu)何影响？

　　所(suǒ)谓协定存款，一(yī)家大行客服对财联社记者介绍，单位(wèi)协定存款是指企业与我行签订协(xié)定(dìng)存(cún)款合(hé)同(tóng)，开(kāi)立银行结算账户，约定期限，并商定账户基本额度，银行对基本额度(dù)内存款按活期(qī)存款利(lì)率(lǜ)计息，超过基本额(é)度的部(bù)分，按(àn)协定存款利率支付(fù)利息的一种存款。协(xié)定存款分(fēn)为普通(tōng)型协(xié)定(dìng)存款和传(chuán)统型协定存款两种。

　　另外，通知存款(kuǎn)分为(wèi)一天通知存款和七天通(tōng)知存(cún)款，支取(qǔ)时通(tōng)过手(shǒu)机银行或网上银行等渠道提(tí)前一天或七天通知(zhī)银行，即可按实际存(cún)期及支取日相应币(bì)种档次利率(lǜ)计付利息。

　　民生证券分析师表(biǎo)示，协定存款性质介(jiè)于活期和(hé)定期(qī)存款之间。协定存(cún)款中(zhōng)，一(yī)定(dìng)金额存款按普通活期利率计付利息，剩(shèng)余部分(fēn)按协定存(cún)款利(lì)率计付(fù)利息(xī)，只面(miàn)向企(qǐ)业办理，期限最长为1年。通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)和协定存(cún)款(kuǎn)在(zài)银行存款中占比不(bù)高，以四大行的单(dān)位通知存款为例，常年(nián)只(zhǐ)占企业存款总规模的3％-4％。通(tōng)知存款(kuǎn)和协(xié)定存(cún)款一般都(dōu)要求最低(dī)起存金额(é)，门(mén)槛相对较高；此外通知存款(kuǎn)和协定存款实际上(shàng)是针对特定存取需求的客户，面向的范围有限。

　　两类(lèi)存(cún)款利率调(diào)整对(duì)老(lǎo)百姓有何影响？有市(shì)场观点认为，降息一方面(miàn)有(yǒu)利于刺激消(xiāo)费以及缓(huǎn)和企业(yè)经(jīng)营压力，但另一方面老百姓手(shǒu)里(lǐ)的(de)存款收益缩水(shuǐ)了，怎么看待(dài)双方(fāng)观点？粤开(kāi)证券分析师罗志(zhì)恒表示，协定存(cún)款属于对公(gōng)业务，通知存款既(jì)有对公(gōng)业(yè)务(wù)，也有个人业务，但都有一定的存款(kuǎn)门槛。总体来看，协定(dìng)存款和通知存款(kuǎn)基本上以(yǐ)对公活期存款(kuǎn)为主，对一般老百姓(xìng)的影响不大。对于企业(yè)来说(shuō)，会有一(yī)定的(de)利息损失(shī)，但若存贷款利率(lǜ)都能有所下(xià)调，也有(yǒu)助于刺激企业投资(zī)并降(jiàng)低融资(zī)成(chéng)本。

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