协定存款、通知存款利率(lǜ)上限调整新规即将落地。今(jīn)天，多(duō)家银行提(tí)前(qián)公告了关于(yú)自5月15日起调整协定存款和/或通知存款执行利率的(de)通知，从调整情(qíng)况来看，执行(xíng)利率(lǜ)多(duō)调整为新规的自律上限，相(xiāng)较(jiào)于此前(qián)下调幅度不一(yī)，最高(gāo)降幅(fú)为(wèi)55BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上限调整(zhěng)新规，银(yín)行业券(quàn)商分析(xī)师认为，对于规范协(xié)定存款定价秩序作(zuò)用较大，减少存款定价的无序竞争，合(hé)力压(yā)降银行负债成本。预计新规则会普遍(biàn)降低中小行协定存款及通知存(cún)款利率，但对大行及部分股份行(xíng)的影响相(xiāng)对(duì)很小(xiǎo)。另(lìng)外，协(xié)定存款属于对公业务，通知存款既有对公业务，也有个人业务，但都(dōu)有一定(dìng)的存(cún)款(kuǎn)门槛。总体(tǐ)来看，协定存(cún)款和(hé)通知存款(kuǎn)基(jī)本(běn)以对公活(huó)期存款为主，对一般老百姓的影(yǐng)响(xiǎng)不大。

　　多(duō)家银行官宣下(xià)调通知、协定存款利率 执行(xíng)利率多为自律上(shàng)限

　　具体(tǐ)来看(kàn)，四川天府银行称，将于2023年5月15日0时起调整人(rén)民币通知存款及(jí)协定存款产品执行利(lì)率。其(qí)中(zhōng)，协定存款为(wèi)执行利率(lǜ)为1.35％，一天(tiān)通知存(cún)款执行利率为1.00％，七(qī)天通知存款执(zhí)行利(lì)率为1.55％。均较(jiào)基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林(lín)银(yín)行也在今日发布关于(yú)调整(zhěng)部分存款产品执(zhí)行利(lì)率的公告。桂林银行(xíng)称为推动存款利率市(shì)场化(huà)，该行(xíng)将(jiāng)于2023年5月15日对部分存款产品(pǐn)执(zhí)行(xíng)利率进行调(diào)整，调(diào)整(zhěng)产品为通知存款、单(dān)位(wèi)协定存款。

　　调整后，桂林银行一(yī)天(tiān)通知存(cún)款、七天通知(zhī)存(cún)款执行利(lì)率分别为1％、1诫勉谈话影响期是多长时间，诫勉谈话受影响吗.55％。桂林银(yín)行称(chēng)，通知存款按支取日挂(guà)牌公告的(de)相应(yīng)利率(lǜ)水平和实际存(cún)期计息(xī)，5月15日(rì)（含）之后支(zhī)取的通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)业务按(àn)照调整(zhěng)后(hòu)挂牌(pái)利率执(zhí)行。另外(wài)，单位协(xié)定存(cún)款利率调整后执(zhí)行(xíng)利(lì)率为1.35％。

　　除上述(shù)两(liǎng)家银行，股(gǔ)份行中，平安银行(xíng)也公告了关于(yú)平安银行智(zhì)能存款-通知存款产品(pǐn)调整的公告。平安(ān)银行一天与七天通知存(cún)款（起存金额5万及以上(shàng)）执行利(lì)率按照(zhào)区域有(yǒu)所不同(tóng)，其中，杭州、宁波(bō)、温州分(fēn)行调(diào)整后的执行利(lì)率较基准利率上浮点数为(wèi)15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南(ná诫勉谈话影响期是多长时间，诫勉谈话受影响吗n)京(jīng)、无锡、苏州等分(fēn)行(xíng)执行利率(lǜ)则(zé)较(jiào)基准利率上(shàng)浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银(yín)行表示(shì)，自5月14日(rì)起，暂停销售“智(zhì)能通知存款”产品(pǐn)。

　　根(gēn)据此前消息，相关部门通知(zhī)，对(duì)协定(dìng)存款和通知存款自律(lǜ)上(shàng)限(xiàn)进(jìn)行调整，其中，国有(yǒu)银行（四大(dà)行(xíng)）执行(xíng)基准利率加10BP，其他金(jīn)融机构执(zhí)行基准利率加20BP，该调整将自5月15日(rì)起执行。

　　若从上述(shù)消息(xī)看，四川(chuān)天府银(yín)行、桂林(lín)银行(xíng)协定(dìng)存款、通(tōng)知(zhī)存款调整后，两类存款执行(xíng)利(lì)率均为自律上限。另外，平安(ān)银行除杭州、宁(níng)波、温州分行外，通(tōng)知存款调整(zhěng)后南京、无锡、苏州等分行执行利率(lǜ)也(yě)为自(zì)律上(shàng)限，即基准(zhǔn)利率加(jiā)20BP。

　　下调幅度不一 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相较于此(cǐ)前，上述官宣调整(zhěng)的银(yín)行两(liǎng)类存(cún)款执行利率降幅不(bù)尽相同。其(qí)中，桂(guì)林银行通知存款各期限(xiàn)存款产品(pǐn)利率、单位协定存款(kuǎn)利率均(jūn)较此(cǐ)前下(xià)调55BP。调整前，桂林银行1天、7天(tiān)通知存(cún)款(kuǎn)以及协定(dìng)存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四(sì)川(chuān)天府银行客服人(rén)员对财(cái)联社记者(zhě)介绍，目(mù)前（未调(diào)整(zhěng)前），该行1天、7天通(tōng)知(zhī)存(cún)款执行利率为1.55％（较基准利(lì)率上浮75BP）、7天通知存款执行利率(lǜ)为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整(zhěng)后(hòu)，四川天府(fǔ)银行1天、7天通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率(lǜ)均较(jiào)此前下(xià)调55BP。

　　另外，根(gēn)据此(cǐ)前(qián)公告，江苏省(shěng)各(gè)分行曾在(zài)5月6日起对1天智能(néng)存款-通知存款利率(lǜ)进行调(diào)整，调(diào)整后为较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮30BP。如(rú)此(cǐ)，5月15日即将调整后，平(píng)安银行(xíng)江苏部分分行的执行利率较此前(qián)下(xià)调10BP。

　　对于(yú)两类(lèi)存款自律上限调整新规，招商证券(quàn)银行业首席分析师(shī)廖志(zhì)明曾预计新规则(zé)会(huì)普遍(biàn)降低中小行协定存款及通(tōng)知存(cún)款利率，但对(duì)大行及部分股份(fèn)行的影响相对(duì)很小。

　　从大行(xíng)来看，目前六大行(xíng)1天、7天期通知(zhī)存(cún)款挂牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率，但有大(dà)行APP显示，1天期通(tōng)知(zhī)存款利率最高可至(zhì)1.25％，7天(tiān)期(qī)通知(zhī)存款利率最高可至(zhì)1.75％，最高利率(lǜ)高于此次(cì)新规利率上(shàng)限。另外，也有一股(gǔ)份行7天期智能通(tōng)知存(cún)款利率(lǜ)最高可达2.00％，高于此(cǐ)次新规(guī)利率上限45BP。

　　对百姓有何(hé)影响(xiǎng)？

　　所谓协定存款，一家大行客服对(duì)财联社记(jì)者介绍，单位协(xié)定存款是(shì)指企业(yè)与我行(xíng)签订协定存款(kuǎn)合(hé)同，开立银行(xíng)结(jié)算账户(hù)，约定期限，并商定(dìng)账(zhàng)户基本额(é)度，银行对(duì)基本额(é)度(dù)内存款按活期存款利率计(jì)息，超(chāo)过基本额(é)度的部(bù)分，按协定存(cún)款利率支付(fù)利息(xī)的(de)一(yī)种存款。协(xié)定存款分为普通(tōng)型协定存款和(hé)传统型协定存款(kuǎn)两种。

　　另外(wài)，通知存(cún)款分(fēn)为一天(tiān)通知存款和(hé)七天通知存款，支取时通过手机银行或网上银(yín)行(xíng)等渠道提前一天或七天(tiān)通知银行，即可(kě)按实际(jì)存期及支取日相应币(bì)种档(dàng)次利(lì)率计付(fù)利息(xī)。

　　民生证券(quàn)分析(xī)师(shī)表示，协定存(cún)款(kuǎn)性质(zhì)介于活期和定期存(cún)款之(zhī)间。协(xié)定存款(kuǎn)中(zhōng)，一定金额(é)存款(kuǎn)按普通活期利(lì)率计付利息，剩余部分按协定存款利(lì)率计付利息，只面向企业(yè)办理(lǐ)，期限最长为1年。通知存款和协定存款(kuǎn)在银行存款中占比不高，以(yǐ)四(sì)大行(xíng)的单(dān)位通知存(cún)款为(wèi)例，常(cháng)年只(zhǐ)占企业存款总规(guī)模的3％-4％。通知(zhī)存款(kuǎn)和协定存款一(yī)般都(dōu)要求最低起(qǐ)存金额，门(mén)槛相对较高；此外通(tōng)知(zhī)存(cún)款和协定存款实(shí)际上是针(zhēn)对特定存(cún)取需求的客户，面向的(de)范(fàn)围(wéi)有(yǒu)限。

　　两类(lèi)存(cún)款(kuǎn)利率调整对(duì)老百姓有何影响？有市场观点认为(wèi)，降息一方(fāng)面有利于刺激消费以及缓和企业经(jīng)营压力(lì)，但(dàn)另一方(fāng)面(miàn)老百(bǎi)姓手里的存款收益缩水了，怎么看待双方观点？粤(yuè)开(kāi)证券分析师罗志(zhì)恒表示(shì)，协定存款属于对公业(yè)务，通(tōng)知存款既有对公(gōng)业务，也(yě)有个人业(yè)务，但都有一定(dìng)的(de)存款(kuǎn)门(mén)槛。总(zǒng)体来看(kàn)，协(xié)定存款和通(tōng)知(zhī)存款基本上以对(duì)公(gōng)活期存款为主，对(duì)一般老(lǎo)百姓的(de)影响不大。对于企业来说，会有(yǒu)一定的利(lì)息损失，但若(ruò)存贷款利率(lǜ)都能有(yǒu)所(suǒ)下(xià)调，也(yě)有助于刺激企业(yè)投资(zī)并降低融(róng)资成本。

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