协定存款(kuǎn)、通(tōng)知(zhī)存(cún)款利率上限调(diào)整新规即将落地。今(jīn)天，多家银(yín)行提前(qián)公告了(le)关于自5月15日起(qǐ)调整协定(dìng)存(cún)款和(hé)/或通知存款执行利率的通知，从调整情(qíng)况来(lái)看，执行利(lì)率多调整(zhěng)为新规的自律上限，相较于此前(qián)下调幅度(dù)不(bù)一，最高(gāo)降幅为(wèi)55BP。

　　对于两(liǎng)类(lèi)存款自律上限(xiàn)调整新规(guī)，银行业券商分析师(shī)认为(wèi)，对(duì)于规范(fàn)协定存(cún)款定价秩(zhì)序作用较大，减少(shǎo)存款(kuǎn)定价的无序竞争(zhēng)，合力压降银行(xíng)负(fù)债(zhài)成本。预计新规则会(huì)普遍降低中(zhōng)小行(xíng)协定存款及(jí)通知存款利率，但对大行及部分股份行的影响相(xiāng龙有几个爪 龙有两个根吗)对很(hěn)小。另外(wài)，协定(dìng)存款属于对公(gōng)业务，通知存款既(jì)有(yǒu)对公业务，也有个人业务，但(dàn)都有一定的存(cún)款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存款和(hé)通(tōng)知存款基本以(yǐ)对公活期存款为主，对一般老(lǎo)百姓的影响不(bù)大。

　　多家银行官宣下调(diào)通知(zhī)、协定(dìng)存款利率(lǜ) 执行利率多为自律上限

　　具体(tǐ)来看，四川天府银(yín)行称，将于2023年5月15日0时起调整人民币通知存款及(jí)协定存(cún)款产品执行利(lì)率。其中，协定存款为执(zhí)行利率为1.35％，一(yī)天通(tōng)知存(cún)款执行利(lì)率为(wèi)1.00％，七天(tiān)通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率为1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂(guì)林银行也(yě)在今日发布关于调整(zhěng)部分存(cún)款产(chǎn)品执行利率的公告。桂林银行(xíng)称(chēng)为(wèi)推动(dòng)存(cún)款利率市场(chǎng)化，该行将(jiāng)于(yú)2023年5月15日对部分存款产品执行(xíng)利率进(jìn)行调整，调整产品为(wèi)通知存款、单位协定(dìng)存款。

　　调整后，桂(guì)林(lín)银行一天通(tōng)知(zhī)存款、七天通知(zhī)存款执(zhí)行利率分别为1％、1.55％。桂林银(yín)行(xíng)称，通知(zhī)存款按支取日挂牌公告(gào)的相应利率水平和实(shí)际(jì)存期计息，5月(yuè)15日(rì)（含）之后支取的(de)通知存(cún)款业务按照调(diào)整后挂牌利率执行。另(lìng)外(wài)，单(dān)位协定存款利率调整后执行利(lì)率为1.35％。

　　除上述(shù)两家(jiā)银行(xíng)，股份行中，平安银行(xíng)也公告(gào)了关于(yú)平(píng)安银行智(zhì)能存款-通知(zhī)存款产品调整(zhěng)的公告。平安(ān)银行一天与(yǔ)七天(tiān)通知存(cún)款（起(qǐ)存金额5万及(jí)以上）执行利率按(àn)照区域(yù)有所不同(tóng)，其中，杭州、宁波、温州分行调整(zhěng)后的执行利率较(jiào)基(jī)准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无(wú)锡、苏州等分行执行利(lì)率则较(jiào)基(jī)准利率上浮20BP，分(fēn)别(bié)为1％、1.55％。此外(wài)，平(píng)安银行表示，自5月14日起，暂停销售“智能通知存款”产品。

　　根据此前消(xiāo)息，相关部门(mén)通知，对协定存款和(hé)通知存款(kuǎn)自律上(shàng)限进行调整(zhěng)，其中(zhōng)，国有银行（四大行）执行(xíng)基准(zhǔn)利率加10BP，其他金融机构执行基准利率加(jiā)20BP，该调整(zhěng)将自5月15日起执行。

　　若从上述消息看，四川天府银行、桂林银行协定存款、通知(zhī)存款调整后，两类存(cún)款执行利率均为自律上限。另(lìng)外，平安银行除(chú)杭州(zhōu)、宁波、温州(zhōu)分(fēn)行外，通知存款调整(zhěng)后(hòu)南(nán)京、无锡、苏州等分行执行利率也为(wèi)自律上限，即基准利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度(dù)不一(yī) 最大降幅为55BP

　　相较于此前(qián)，上(shàng)述(shù)官宣调整的(de)银行两类(lèi)存款(kuǎn)执行利(lì)率降(jiàng)幅(fú)不(bù)尽相同(tóng)。其(qí)中(zhōng)，桂(guì)林银行通知存款各期限存款产品利(lì)率、单位协(xié)定(dìng)存款利率均较此(cǐ)前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存款(kuǎn)以及协定存款(kuǎn)执行(xíng)利(lì)率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四(sì)川天府银行(xíng)客服人员(yuán)对财(cái)联社记者介绍，目前(qián)（未调整(zhěng)前(qián)），该行(xíng)1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较基(jī)准利(lì)率上浮75BP）、7天通知存款(kuǎn)执行利(lì)率为(wèi)2.1％（较基龙有几个爪 龙有两个根吗准利率上(shàng)浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日(rì)调整后，四川天府银行1天(tiān)、7天通知存款(kuǎn)执行利率均较此前(qián)下(xià)调55BP。

　　另外，根据此前公告(gào)，江苏(sū)省各分(fēn)行曾在(zài)5月6日(rì)起对1天智能存(cún)款(kuǎn)-通知存款利率进(jìn)行(xíng)调整，调整后为较基(jī)准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整(zhěng)后，平安银行江苏部分分行的(de)执(zhí)行利率较此前下(xià)调10BP。

　　对于(yú)两类(lèi)存款自律上限调整新规，招商(shāng)证券银(yín)行业首席分析师廖(liào)志明(míng)曾预计新规则(zé)会普遍降低中小行协(xié)定存款及(jí)通知存款利率，但对大行(xíng)及(jí)部(bù)分股份行的(de)影响相(xiāng)对很(hěn)小(xiǎo)。

　　从大行(xíng)来看，目前六大行1天、7天期通知存款挂(guà)牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天期通知存款利率最高可至1.25％，7天(tiān)期通知存(cún)款利率最高可至1.75％，最高利率高(gāo)于此次新规利率上限(xiàn)。另外，也有一股份行7天期(qī)智能通知存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)最(zuì)高可达2.00％，高于(yú)此(cǐ)次新规利率(lǜ)上限45BP。

　　对(duì)百(bǎi)姓有(yǒu)何影响？

　　所(suǒ)谓协定存款，一家(jiā)大行客服对财联社记(jì)者(zhě)介绍(shào)，单位(wèi)协定存款是(shì)指(zhǐ)企业(yè)与我行(xíng)签(qiān)订(dìng)协定存款合同，开(kāi)立银行结算账(zhàng)户，约定(dìng)期(qī)限(xiàn)，并商(shāng)定账户基(jī)本额度，银行对基(jī)本额度(dù)内存款按(àn)活期(qī)存(cún)款利率计息，超过基本额度的部分，按协定存款利率支付利(lì)息的(de)一种存款。协定存款分为(wèi)普通型协定存款和传统型协定存款两种(zhǒng)。

　　另外，通知存(cún)款分为一天通知存款和七天(tiān)通知(zhī)存款，支(zhī)取时(shí)通过手机银行或(huò)网(wǎng)上(shàng)银行等渠道提(tí)前一天(tiān)或七天通知银行，即可按实际存期(qī)及支取日相应币种档(dàng)次利(lì)率计(jì)付利(lì)息。

　　民生(shēng)证券分(fēn)析师(shī)表示，协(xié)定存款性(xìng)质介于活期(qī)和定期(qī)存(cún)款之间。协定存款中，一定金额存款按普(pǔ)通活期(qī)利(lì)率计付利息(xī)，剩余部分(fēn)按协定(dìng)存款利率计付利息，只面向(xiàng)企业办(bàn)理，期限最长为1年。通(tōng)知存款和协定存(cún)款在银行(xíng)存款中占比不高(gāo)，以四(sì)大行(xíng)的单(dān)位通(tōng)知存款为例，常年只占企业(yè)存(cún)款总规模的3％-4％。通(tōng)知(zhī)存款和(hé)协定存款一般都要求最低(dī)起(qǐ)存(cún)金额(é)，门(mén)槛相对较高；此外通知存款(kuǎn)和(hé)协(xié)定存款(kuǎn)实际上是针对(duì)特(tè)定存取需求的客户，面向的范围(wéi)有限。

　　两类(lèi)存款利率调(diào)整对老(lǎo)百(bǎi)姓有何影响？有(yǒu)市(shì)场观点(diǎn)认(rèn)为，降息一方面有利于刺(cì)激(jī)消费以及(jí)缓和企业(yè)经营(yíng)压力，但另(lìng)一方面老百姓手里的存款收益缩水了，怎么看待双方观点？粤开证券分析师罗志恒表示，协(xié)定存款属于对公业务，通知存款既有对公业务，也(yě)有个人业务(wù)，但(dàn)都有一定的(de)存(cún)款门槛。总体(tǐ)来(lái)看，协(xié)定存款和通(tōng)知存款基本上以对公活期存款为主(zhǔ)，对一般老百姓的影响不(bù)大。对于企业(yè)来说，会(huì)有(yǒu)一定的利息损失，但若(ruò)存贷款利率都能有所(suǒ)下调(diào)，也有(yǒu)助于刺激企(qǐ)业投资并降低融资成本。

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