协(xié)定存款、通知存款利率上限(xiàn)调(diào)整新规即将落地。今天，多(duō)家银行提前(qián)公(gōng)告了关于自5月(yuè)15日(rì)起调整协(xié)定存款和(hé)/或(huò)通知存(cún)款执(zhí)行利(lì)率的(de)通知(zhī)，从调整(zhěng)情况来看，执行利率(lǜ)多调整为新规的自(zì)律上限，相较于此前下调幅度不一(yī)，最高降幅(fú)为(wèi)55BP。

　　对于两类(lèi)存款自(zì)律(lǜ)上限调整新规，银行(xíng)业券商分析师认为，对(duì)于规范协定(dìng)存款定价秩序(xù)作用较大，减少存款定价的(de)无序竞争，合力压(yā)降银行负债成本。预(yù)计新规则会普(pǔ)遍降低中(zhōng)小行协定存款及通知存款(kuǎn)利率，但对大行及(jí)部分(fēn)股份行的影(yǐng)响相对很小。另外，协定存款属(shǔ)于(yú)对公业(yè)务，通知存款既有(yǒu)对公业务，也有(yǒu)个人业务，但都有一定阴肖是指哪几个肖(dìng)的(de)存款门槛(kǎn)。总体来看，协定(dìng)存款和通(tōng)知存(cún)款基本以对公(gōng)活期存款为主，对一般老百姓的影响不大。

　　多家银(yín)行官宣下(xià)调通(tōng)知、协定存(cún)款利率 执(zhí)行利率多为(wèi)自律上限

　　具体来看，四川天(tiān)府银行称，将于2023年5月15日0时起调整人(rén)民币通知存款及协定存(cún)款产品执行(xíng)利率。其中(zhōng)，协定存款为执行利(lì)率为1.35％，一(yī)天通知存款执行利率为1.00％，七天通知存(cún)款执行利(lì)率为1.55％。均较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林(lín)银行也在今日发布(bù)关于调整(zhěng)部(bù)分存款产品执行利率的公告(gào)。桂林银行(xíng)称为(wèi)推(tuī)动存(cún)款利(lì)率市场化，该行(xíng)将于2023年5月15日对部分存款产品执行利率(lǜ)进行调整，调(diào)整产品为通知存款、单位(wèi)协(xié)定存款。

　　调(diào)整后，桂林银行一(yī)天通知存(cún)款、七天通知(zhī)存款执(zhí)行利率(lǜ)分(fēn)别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通知存(cún)款按支取日挂牌公告的相应利率水平和(hé)实际(jì)存期计息，5月15日（含(hán)）之后支取(qǔ)的(de)通知存款业务按(àn)照调整(zhěng)后挂牌利率执行。另(lìng)外，单位协定存款利率调整后执行利率为(wèi)1.35％。

　　除上述两家银(yín)行，股份行中，平安银(yín)行也公告(gào)了关于平安银行智能存款-通知存款产品调(diào)整的公(gōng)告。平安银(yín)行一天与(yǔ)七天通知存款（起存(cún)金(jīn)额5万及以上）执行利率(lǜ)按照区域(yù)有所(suǒ)不同，其中，杭(háng)州、宁(níng)波、温州分行调(diào)整后(hòu)的(de)执行利率较(jiào)基(jī)准利率上浮点数(shù)为(wèi)15BP，分(fēn)别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州(zhōu)等分行执行利(lì)率则较基准(zhǔn)利率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银行表示，自(zì)5月14日起(qǐ)，暂停销(xiāo)售(shòu)“智能(néng)通知存款”产(chǎn)品(pǐn)。

　　根(gēn)据此(cǐ)前消息，相关部门通知，对协定存款(kuǎn)和通知存款自律上限(xiàn)进(jìn)行调(diào)整，其中(zhōng)，国(guó)有银行（四大行(xíng)）执行基准利率(lǜ)加(jiā)10BP，其他金融机构执行基准利(lì)率加(jiā)20BP，该(gāi)调整将自5月15日起(qǐ)执行(xíng)。

　　若从上述消息看，四川天(tiān)府银行(xíng)、桂林银行协定存款、通(tōng)知存(cún)款调(diào)整后，两类存款执行(xíng)利率均为自律(lǜ)上限。另(lìng)外，平安银行除(chú)杭州、宁波、温州分行外(wài)，通(tōng)知存款调整(zhěng)后南京、无锡、苏州等(děng)分行执行利率也(yě)为自律上限，即(jí)基准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调幅(fú)度不一(yī) 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较于此前，上(shàng)述官宣调整的银行两类存款执行(xíng)利率降幅不尽相同。其中(zhōng)，桂(guì)林银行通知存款各期限存款产(chǎn)品利率、单(dān)位协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)利率均(jūn)较(jiào)此前下(xià)调55BP。调整前，桂林银行(xíng)1天、7天通(tōng)知(zhī)存(cún)款以及协定存(cún)款执行(xíng)利率(lǜ)分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府银行客服人员对财联社(shè)记者介绍，目前（未调整前(qián)），该(gāi)行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率为(wèi)1.55％（较(jiào)基准利率(lǜ)上浮75BP）、7天通(tōng)知存款执行利率为2.1％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调(diào)整后，阴肖是指哪几个肖四川天(tiān)府(fǔ)银行1天、7天通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外，根据此前公告(gào)，江苏(sū)省各分行曾在5月(yuè)6日起对1天(tiān)智能存款-通知存(cún)款利率进行调整，调整(zhěng)后为较基(jī)准利率上浮30BP。如此，5月15日即(jí)将(jiāng)调整后(hòu)，平安银行(xíng)江苏部分分行(xíng)的执行利率较此(cǐ)前下调10BP。

　　对于两类存款自律上限调整(zhěng)新规，招商证券银行业首(shǒu)席分析(xī)师廖志明曾预计新规则会普遍(biàn)降低中小行协定存款(kuǎn)及通知存(cún)款利率，但对大行及部(bù)分股(gǔ)份(fèn)行(xíng)的影响相(xiāng)对(duì)很(hěn)小(xiǎo)。

　　从大行(xíng)来看，目前(qián)六大行1天、7天(tiān)期通知存款挂牌(pái)利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率为0.90％，低于(yú)基准利率(lǜ)，但有大(dà)行APP显(xiǎn)示(shì)，1天期通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)利率最高可至(zhì)1.25％，7天期通知(zhī)存款利率最高可至1.75％，最(zuì)高利率高于此(cǐ)次新规利率上(shàng)限。另外(wài)，也有一股(gǔ)份行7天期智能(néng)通知存(cún)款利率(lǜ)最高可达2.00％，高于此次(cì)新规(guī)利率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有何(hé)影响？

　　所谓协定存款(kuǎn)，一(yī)家(jiā)大行客服对财联社记者介(jiè)绍，单位(wèi)协定存款是(shì)指企业与我行签订协定存款(kuǎn)合同，开立银(yín)行(xíng)结算账户，约定期(qī)限(xiàn)，并商定账户基本额度，银(yín)行对基本额度(dù)内存款按活期(qī)存款利率计息，超过基本(běn)额度的部分，按(àn)协(xié)定存款利率支付利息(xī)的(de)一种存(cún)款。协定存款(kuǎn)分为普通型协定存款(kuǎn)和(hé)传统型协(xié)定(dìng)存款两种。

　　另(lìng)外(wài)，通知存款分(fēn)为(wèi)一天通知存(cún)款和七天通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)，支取时通过手(shǒu)机银(yín)行或网上银(yín)行等渠道提(tí)前(qián)一天或七天通知银行，即可按实际存期及支取(qǔ)日相(xiāng)应币种档次利率计付利(lì)息。

　　民生(shēng)证券(quàn)分析师表示，协定存款性(xìng)质介于活(huó)期和定期存款之(zhī)间(jiān)。协(xié)定存款中，一定金额存款按普通(tōng)活期(qī)利率(lǜ)计付(fù)利息，剩(shèng)余部分按协定存(cún)款利率(lǜ)计付利息，只面向企(qǐ)业办理，期限最长为1年(nián)。通知存(cún)款(kuǎn)和协定存款在银(yín)行存(cún)款(kuǎn)中占比不高，以四大行的(de)单位通知(zhī)存款为例(lì)，常年只占企(qǐ)业存款总规(guī)模(mó)的3％-4％。通知存款(kuǎn)和协定(dìng)存款一般都(dōu)要求最低起存金额，门槛相(xiāng)对较高；此(cǐ)外通(tōng)知(zhī)存(cún)款和协(xié)定存(cún)款实际上是针对特定存(cún)取需求的客(kè)户，面向(xiàng)的范(fàn)围有限。

　　两类存款利率调整对老百姓有何影响？有市场观点认(rèn)为(wèi)，降息一方面有利(lì)于(yú)刺激消费以及(jí)缓和企(qǐ)业经(jīng)营(yíng)压力，但另一(yī)方面(miàn)老(lǎo)百姓手里的存款收益缩水了，怎么看待双方观点？粤开证券分析师罗志恒表示，协定存款属于(yú)对公(gōng)业务(wù)，通知存款(kuǎn)既(jì)有对公业务，也(yě)有(yǒu)个人业务(wù)，但都有一定的存款门槛。总体来看，协定存款(kuǎn)和通知存(cún)款基本上以对(duì)公活(huó)期存款为(wèi)主，对一般老百姓的影响不大。对于企业来说(shuō)，会(huì)有一定的利息损失，但若存贷款利率都能(néng)有(yǒu)所下调，也有助于(yú)刺激企业投资并降(jiàng)低融(róng)资(zī)成本(běn)。

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