协定存款、通知存款利率上限调整新(xīn)规即将落地。今(jīn)天，多(duō)家银行提前(qián)公告了(le)关于自5月(yuè)15日起调整协定存款(kuǎn)和(hé)/或通知(zhī)存款执行利率的通知，从调整情况来看，执行利率多调整为新(xīn)规的自律上限，相较(jiào)于(yú)此(cǐ)前下调(diào)幅度(dù)不一，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限(xiàn)调整(zhěng)新(xīn)规，银行业券商(shāng)分析师认为，对于规范协定存款(kuǎn)定价秩(zhì)序(xù)作用(yòng)较大(dà)，减(jiǎn)少存款定价(jià)的无序竞争(zhēng)，合力压(yā)降(jiàng)银行负债成本。预计新(xīn)规则会(huì)普遍降低中(zhōng)小行协定存款(kuǎn)及通知存款利率，但(dàn)对大行及部(bù)分股份(fèn)行的影(yǐng)响相对(duì)很小(xiǎo)。另(lìng)外(wài)，协定存款属于对公业务，通知存(cún)款既有对公业(yè)务，也(yě)有个人(rén)业务(wù)，但都有一定的存(cún)款门(mén)槛。总体来看，协(xié)定存款和通知存(cún)款(kuǎn)基本以对(duì)公活(huó)期存款为(wèi)主，对一般老百(bǎi)姓的影响(xiǎng)不大。

　　多家银行(xíng)官宣下调通知、协(xié)定存款利率(lǜ) 执行利率多为自(zì)律上限

　　具(jù)体来(lái)看(kàn)，四(sì)川天府银行称，将于2023年5月15日0时起调(diào)整人(rén)民币通知存款及协定存款产品执(zhí)行利率。其(qí)中，协定(dìng)存(cún)款为(wèi)执行利(lì)率为(wèi)1.35％，一(yī)天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率(lǜ)为1.00％，七天通(tōng)知存款执行利率(lǜ)为(wèi)1.55％。均(jūn)较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林银行(xíng)也在今日发(fā)布(bù)关于调整部分存款产品(pǐn)执行利率的公告。桂林(lín)银行称为推动存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)市场(chǎng)化，该行将(jiāng)于2023年5月15日对(duì)部分存款产品(pǐn)执行利(lì)率进行调整，调整产(chǎn)品为通知存(cún)款(kuǎn)、单位协定存款(kuǎn)。

　　调整后，桂(guì)林(lín)银(yín)行一天通知存款(kuǎn)、七天通知存(cún)款执行(xíng)利率(lǜ)分别为(wèi)1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通知存(cún)款按(àn)支取日挂牌公告的(de)相应利率水(shuǐ)平和实际存(cún)期计息，5月(yuè)15日（含）之后支取(qǔ)的(de)通知存(cún)款(kuǎn)业务按照调整后(hòu)挂牌利率(lǜ)执行。另外，单(dān)位协定存款利率调整(zhěng)后执(zhí)行(xíng)利(lì)率为1.35％。

　　除上述(shù)两家银(yín)行(xíng)，股份(fèn)行中(zhōng)，平安银行也公告了关(guān)于平安(ān)银行智能存款(kuǎn)-通知存款产品调整的公告。平安银行一天与(yǔ)七(qī)天通知存款（起存(cún)金额5万及以上）执行利(lì)率按照区域有所(suǒ)不(bù)同，其中，杭(háng)州、宁波、温州分行(xíng)调整后(hòu)的(de)执行利率较基准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无进退维谷的意思解释，进退维谷的意思和造句(wú)锡、苏(sū)州(zhōu)等分行执(zhí)行利(lì)率则(zé)较(jiào)基(jī)准(zhǔn)利率上(shàng)浮20BP，分(fēn)别(bié)为1％、1.55％。此外，平(píng)安银行表示，自(zì)5月14日(rì)起，暂停销售“智能(néng)通知存款”产品。

　　根据此前(qián)消息，相(xiāng)关(guān)部门通(tōng)知，对协定(dìng)存款和通(tōng)知存款(kuǎn)自律上限进行调(diào)整，其中，国有银行（四大行）执行基准利率加10BP，其他金融机构(gòu)执行基准利率加20BP，该调整(zhěng)将(jiāng)自5月(yuè)15日起执行(xíng)。

　　若从上述消(xiāo)息看，四川天府银(yín)行(xíng)、桂(guì)林银行(xíng)协定存款、通知存款调(diào)整后(hòu)，两(liǎng)类(lèi)存款执行利率均为自律(lǜ)上限。另外(wài)，平安(ān)银行除杭州(zhōu)、宁波(bō)、温州分行外，通知(zhī)存款调整后南京(jīng)、无锡、苏州等分(fēn)行执行利率也为自(zì)律上(shàng)限，即(jí)基准利率加20BP。

　　下调(diào)幅度不(bù)一 最大降幅(fú)为55BP

　　相较于(yú)此前，上述官宣调整的银行两类存款执行利率降幅不尽(jǐn)相同。其中(zhōng)，桂林银行通知(zhī)存款(kuǎn)各期(qī)限存款产品利率、单(dān)位协定存款利率均(jūn)较(jiào)此(cǐ)前下调55BP。调整前，桂林银(yín)行1天(tiān)、进退维谷的意思解释，进退维谷的意思和造句7天通知存款以及协定存款执行利率(lǜ)分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川(chuān)天府银行客服(fú)人员对财(cái)联社记者介(jiè)绍，目前（未调整前），该行1天、7天通(tōng)知存款执行(xíng)利率为1.55％（较基准利率上(shàng)浮75BP）、7天通知存款执行利(lì)率为2.1％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）。由此可(kě)知(zhī)，5月(yuè)15日调整后，四川(chuān)天府(fǔ)银(yín)行1天、7天(tiān)通知存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行利率(lǜ)均(jūn)较此(cǐ)前下调(diào)55BP。

　　另外(wài)，根(gēn)据此前公告，江苏省各分行曾在5月6日起对1天(tiān)智能存(cún)款-通(tōng)知存(cún)款利率进行(xíng)调(diào)整，调整后为较(jiào)基准利率上浮30BP。如(rú)此，5月15日即(jí)将(jiāng)调整后，平安银行江苏部(bù)分分行(xíng)的(de)执行利率较此前下调10BP。

　　对于两类存款自(zì)律上限(xiàn)调整新规，招商证券银行业首席分(fēn)析师廖志明曾(céng)预(yù)计新(xīn)规(guī)则(zé)会普遍降低中小行协定存款及通知存款利率，但对大行及部分股份行(xíng)的(de)影响相(xiāng)对很小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款利率为0.90％，低于基(jī)准(zhǔn)利率，但有大(dà)行APP显示，1天期(qī)通(tōng)知(zhī)存(cún)款利率(lǜ)最高(gāo)可至1.25％，7天期(qī)通知存款利率最高可至1.75％，最高利率高于此次新规利率上限。另(lìng)外，也(yě)有(yǒu)一股份行7天(tiān)期(qī)智能通知(zhī)存款利率(lǜ)最高可达2.00％，高(gāo)于此(cǐ)次新(xīn)规利率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有何影响？

　　所谓协(xié)定存款，一家大行客服对(duì)财(cái)联社记者介绍(shào)，单位(wèi)协定存款是指企业与我(wǒ)行进退维谷的意思解释，进退维谷的意思和造句(xíng)签订(dìng)协定存款合同，开(kāi)立银行结算(suàn)账(zhàng)户，约定(dìng)期限，并商定账(zhàng)户基本(běn)额度，银行对基本额度内存款(kuǎn)按活期(qī)存款(kuǎn)利率计息，超过基本额度的部(bù)分(fēn)，按协(xié)定存款利率支(zhī)付(fù)利息(xī)的一种存(cún)款。协(xié)定存(cún)款分为普通型协定存款和传统型协定存款两(liǎng)种。

　　另外(wài)，通知存款分为一天通知存款和七天(tiān)通知存款，支取时通过手机银行或网上银(yín)行等渠(qú)道提前一天或七天通知(zhī)银行，即可按(àn)实际存期及(jí)支取日相应币种(zhǒng)档次利率计付(fù)利息。

　　民生证券分(fēn)析师表示，协定存款性(xìng)质介(jiè)于活(huó)期和定期(qī)存款之间。协定存款(kuǎn)中，一定金额(é)存款(kuǎn)按普通活期利率计付利息，剩余(yú)部分按协定(dìng)存款利率(lǜ)计付利息，只面向企业办理，期限最(zuì)长(zhǎng)为(wèi)1年。通知存款和协定存款在(zài)银行(xíng)存款(kuǎn)中占比不高，以四(sì)大(dà)行的单位通知(zhī)存款为例，常年只占企(qǐ)业存款总规模的(de)3％-4％。通知存(cún)款和协定存款(kuǎn)一般都要(yào)求最低起存金额，门槛(kǎn)相对较高；此外(wài)通(tōng)知存款(kuǎn)和协定存(cún)款实际上是针对特定存取需(xū)求的客户(hù)，面(miàn)向的范围(wéi)有限。

　　两类存款利率调整对老百(bǎi)姓(xìng)有何影响？有市(shì)场观点认为(wèi)，降息一方面(miàn)有利于刺激(jī)消费以及缓和企(qǐ)业经营压(yā)力，但另一方面老百姓(xìng)手里的存款收益缩(suō)水了，怎么看(kàn)待(dài)双方(fāng)观点(diǎn)？粤(yuè)开(kāi)证券分析师罗志恒表示，协定存款属于对公业务，通(tōng)知存款既有(yǒu)对(duì)公(gōng)业务，也(yě)有个人业务，但都有(yǒu)一定的存款(kuǎn)门槛。总(zǒng)体来看，协定存款和通(tōng)知存款基本(běn)上(shàng)以(yǐ)对公活期存款为(wèi)主(zhǔ)，对(duì)一(yī)般老百姓的影响不大(dà)。对于企业(yè)来说，会有(yǒu)一定的利息损失，但若存贷款利率都能(néng)有所下调(diào)，也(yě)有助于刺(cì)激企业投资(zī)并降低(dī)融(róng)资成本。

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