协定存款、通知存款利率上(shàng)限调整新规即将落地。今天，多家银(yín)行提前(qián)公告了关于(yú)自5月15日起调整(zhěng)协定存款和(hé)/或通知存(cún)款执(zhí)行(xíng)利率的通知，从调整情况来看，执行(xíng)利率多调整为新规的自律上限，相较于此前(qián)下调(diào)幅(fú)度不一，最高降幅为55BP。

　　对于(yú)两类(lèi)存款自(zì)律上限(xiàn)调(diào)整新(xīn)规(guī)，银行业券(quàn)商(shāng)分析师认为，对于规范协定存款定价秩序作(zuò)用(yòng)较大，减(jiǎn)少存款定价的无(wú)序竞争，合(hé)力(lì)压降(jiàng)银行(xíng)负债成本。预计新规则会普遍降(jiàng)低中小行协定存款(kuǎn)及通知存款利(lì)率，但(dàn)对大行及部分股份行(xíng)的影响相(xiāng)对很小。另外，协(xié)定存款属于对公业务，通知存款(kuǎn)既有对公业(yè)务，也有个人业务，但都(dōu)有(yǒu)一(yī)定(dìng)的存款门(mén)槛。总体来看，协定存款和通知(zhī)存款基本以对公活期(qī)存款为主，对一(yī)般老百姓的(de)影响(xiǎng)不大。

　　多(duō)家(jiā)银行官宣下调(diào)通知、协定存款利率 执(zhí)行利率(lǜ)多为自律上(shàng)限

　　具体来(lái)看，四川天(tiān)府银行称(chēng)，将于2023年(nián)5月15日0时起调(diào)整人民币通知存款及协定(dìng)存款(kuǎn)产品执行利(lì)率。其中，协定存款为执行利(lì)率为1.35％，一天通知(zhī)存款执行利率为1.00％，七天通(tōng)知存款执(zhí)行(xíng)利率为(wèi)1.55％。均较(jiào)基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林银行(xíng)也在今日发布关于调(diào)整部分存款产品执行利率的公告。桂(guì)林银行称(chēng)为推动存款利(lì)率市场化(huà)，该行(xíng)将于2023年(nián)5月15日对部分存款产品执行利率进行调整，调(diào)整产品为通(tōng)知存款、单位协定(dìng)存款(kuǎn)。

　　调整后，桂(guì)林银行一(yī)天通知存款、七天通(tōng)知存款执行利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取日挂牌公(gōng)告(gào)的相(xiāng)应利率水平和(hé)实际(jì)存期计息，5月(yuè)15日（含）之后支取的通知存款业务按照调整后(hòu)挂(guà)牌(pái)利率(lǜ)执行。另(lìng)外，单位协(xié)定存款利(lì)率调(diào)整后执行(xíng)利率为(wèi)1.35％。

　　除上述两家(jiā)银行，股份行中(zhōng)，平(píng)安银行也(yě)公告了关于平(píng)安银(yín)行智能(néng)存款(kuǎn)-通知存款(kuǎn)产品调整(zhěng)的公告。平安银行一天(tiān)与七天通知存款（起存金额5万及(jí)以上）执行利率按照(zhào)区域有所不(bù)同(tóng)，其(qí)中，杭州(zhōu)、宁(níng)波、温州分行调整后的执行(xíng)利率较基准利率上浮点数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京(jīng)、无锡(xī)、苏(sū)州等分(fēn)行执行利率则较(jiào)基准利(lì)率上浮20BP，分(fēn)别(bié)为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起，暂(zàn)停(tíng)销售“智能(néng)通(tōng)知(zhī)存款”产品(pǐn)。

　　根据此(cǐ)前消息，相(xiāng)关部(bù)门通知，对协定存款和(hé)通(tōng)知存(cún)款自律(lǜ)上限进行调(diào)整，其中，国有(yǒu)银行(xíng)（四大行）执行基(jī)准利率加10BP，其他金(jīn)融机构执行基准(zhǔn)利(lì)率加20BP，该(gāi)调整将自5月15日起(qǐ)执行(xíng)。

　　若从上述消息看，四川天府银行、桂林银行协定存(cún)款(kuǎn)、通知存款调整后，两类存款执行利率均为自律(lǜ)上限。另外，平安银行除(chú)杭州、宁波(bō)、温州分行外，通知存(cún)款调整后南京、无锡(xī)、苏州等分行(xíng)执行利率也为自律(lǜ)上(shàng)限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大(dà)降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的银行两(liǎng)类存款执行利率(lǜ)降幅(fú)不尽相同。其中，桂林银行通知存款各(gè)期限存款产品利(lì)率、单位协定(dìng)存(cún)款利率(lǜ)均(jūn)较(jiào)此前下调55BP。调整前(qián)，桂林银行1天、7天通知存款以及协(xié)定存(cún)款执行(xíng)利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府银(yín)行客(kè)服人员(yuán)对财联社记者介绍(shào)，目前（未调整(zhěng)前(qián)），该行(xíng)1天、7天通知存款执行利率为(wèi)1.55％（较基(jī)准(zhǔn)利(lì)率上浮75BP）、7天(tiān)通知存(cún)款执(zhí)行利率为2.1％（较(jiào)基准利率上浮75BP）。由此(cǐ)可知，5月15日调整后，四川(chuān)天府银行1天(tiān)、7天通(tōng)知存款执行(xíng)利率均较此前下(xià)调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各分(fēn)行曾(céng)在5月(yuè)6日起对1天智能存款-通知存(cún)款利率进行调整，调整(zhěng)后为较基准利率上浮(fú)30BP。如此，5月(yuè)15日即(jí)将调整后，平(píng)安银(yín)行江厦门面积多少万平方公里，厦门岛内多大面积苏(sū)部分(fēn)分行的执行利率较此(cǐ)前下调10BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限调(diào)整新规，招(zhāo)商(shāng)证券(quàn)银行(xíng)业首席分(fēn)析(xī)师廖(liào)志(zhì)明曾预(yù)计新规则会普遍降低中小行协定存款及通知存款利率，但对(duì)大行(xíng)及部分股份行的影响相对很小。

　　从(cóng)大行来看，目前六大(dà)行1天、7天期(qī)通知(zhī)存款(kuǎn)挂牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基(jī)准利(lì)率，但(dàn)有大行APP显示(shì)，1天(tiān)期通知存款(kuǎn)利率最高(gāo)可至1.25％，7天期通知存(cún)款利率(lǜ)最(zuì)高(gāo)可至1.75％，最高利率(lǜ)高(gāo)于此次新规利率上限。另外，也有一(yī)股份(fèn)行7天(tiān)期智(zhì)能通知(zhī)存款利率最(zuì)高可(kě)达2.00％，高(gāo)于此次新规(guī)利率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存款，一家大行客服对财(cái)联社记者介绍，单(dān)位协定存款是(shì)指企业与我行签订协(xié)定存款合同，开立(lì)银行结算(suàn)账户，约(yuē)定期(qī)限，并商定账户基本额度，银行对基本(běn)额度内存厦门面积多少万平方公里，厦门岛内多大面积款按活(huó)期存款利(lì)率计息，超过基(jī)本额(é)度的部分，按协定(dìng)存款利率支(zhī)付利(lì)息的一种存款。协定(dìng)存款分(fēn)为普通型(xíng)协定存(cún)款和传统(tǒng)型协定存(cún)款两种。

　　另外，通(tōng)知存(cún)款分为一(yī)天通知存(cún)款(kuǎn)和七天通(tōng)知存款，支取(qǔ)时(shí)通过手机银(yín)行或网上银行(xíng)等(děng)渠道提前一天(tiān)或(huò)七天(tiān)通知银行，即可按实际(jì)存期(qī)及支取日(rì)相应币种(zhǒng)档(dàng)次利率计付利(lì)息。

　　民生证(zhèng)券分析师表示，协定存(cún)款性质介于活期(qī)和定期存款之间(jiān)。协定(dìng)存(cún)款中，一(yī)定金(jīn)额存(cún)款(kuǎn)按普通活(huó)期利率计付利息，剩余部(bù)分按协定存款利率(lǜ)计付利息，只面向企业办(bàn)理，期限最长为1年。通(tōng)知存款和协定(dìng)存款在银行存款中占比不高，以四大行(xíng)的单位通知存款为例，常年只占企(qǐ)业存款总(zǒng)规模的(de)3％-4％。通知存款(kuǎn)和协(xié)定存款(kuǎn)一般都(dōu)要求最低起存金额，门槛相(xiāng)对较高；此(cǐ)外通(tōng)知(zhī)存(cún)款(kuǎn)和(hé)协定存款(kuǎn)实(shí)际上是(shì)针对特定存取需求的客户(hù)，面向的范围有限。

　　两类存款利率调整对老百姓(xìng)有何影响？有市场(chǎng)观点认(rèn)为(wèi)，降(jiàng)息一(yī)方(fāng)面有(yǒu)利于刺激消费(fèi)以(yǐ)及缓和企业经营压力，但(dàn)另一方面老百姓手里的存款收(shōu)益缩水(shuǐ)了，怎么看(kàn)待双方观点？粤开证券分析师罗志(zhì)恒表示，协定存款(kuǎn)属于对公(gōng)业务，通(tōng)知存款既有(yǒu)对(duì)公业务(wù)，也(yě)有个人(rén)业务，但都有一定的存(cún)款门槛。总体来(lái)看，协定存款和通知存款基本上以(yǐ)对公活期存款为(wèi)主(zhǔ)，对一(yī)般(bān)老百姓(xìng)的影(yǐng)响(xiǎng)不大(dà)。对于企业来说(shuō)，会有(yǒu)一定的利息(xī)损失，但若(ruò)存(cún)贷款利率(lǜ)都(dōu)能有所下调，也有助于(yú)刺激企业投资并降低融资成本。

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