协定存款、通(tōng)知(zhī)存(cún)款利率上限(xiàn)调整新规(guī)即将落地。今天(tiān)，多家银行提前公告了关于自5月15日起调整协定存款和/或通知存(cún)款执行(xíng)利率(lǜ)的通知，从调整情况来看，执行利(lì)率多调整为新规的自律(lǜ)上限，相较于此前下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限调整新(xīn)规，银行业券商分析师认为，对于规范(fàn)协定(dìng)存款定价(jià)秩序作(zuò)用(yòng)较(jiào)大，减少存款(kuǎn)定价的无序(xù)竞争(zhēng)，合力(lì)压降银行(xíng)负债成本。预计新规则会(huì)普遍降(jiàng)低(dī)中小(xiǎo)行协定存款及(jí)通知(zhī)存款利率，但对(duì)大行及部分股(gǔ)份行(xíng)的影(yǐng)响相(xiāng)对很小。另(lìng)外，协定存款属于对公业(yè)务，通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)既有对公业务，也有个人业务，但都(dōu)有一定的存(cún)款门槛。总(zǒng)体来看，协定(dìng)存款(kuǎn)和通知存款基本(běn)以对公活期存款为主，对一般老(lǎo)百(bǎi)姓的影响不大。

　　多家银行官宣(xuān)下调通知、协定存(cún)款利率 执行利率(lǜ)多(duō)为自律上(shàng)限

　　具体(tǐ)来看，四(sì)川天府银行(xíng)称(chēng)，将于2023年5月(yuè)15日0时起调整人民币通知存款及(jí)协定(dìng)存款产品执行利(lì)率。其中，协(xié)定存款为执行利率为(wèi)1.35％，一天(tiān)通知(zhī)存款执行利率为1.00％，七(qī)天通知存款执行利率为(wèi)1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发布(bù)关(guān)于(yú)调整部分存(cún)款产品执行利率的(de)公告。桂林银行称为推动存款利率市场化，该行(xíng)将于(yú)2023年5月15日对部分存(cún)款产品执行利率进行调整，调(diào)整(zhěng)产品(pǐn)为(wèi)通(tōng)知存款(kuǎn)、单位协定存款。

　　调整后(hòu)，桂林银行一天通知存(cún)款、七天通知(zhī)存(cún)款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银(yín)行称(chēng)，通知存款(kuǎn)按(àn)支取日挂牌(pái)公告的相(xiāng)应(yīng)利率水平和实际存期计息，5月(yuè)15日(rì)（含）之(zhī)后支取的(de)通知(zhī)存款业务按照调整后挂牌利率执行。另外，单(dān)位(wèi)协定存款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除(chú)上述两家(jiā)银行(xíng)，股份行中，平安(ān)银行(xíng)也公告(gào)了关于平安银(yín)行(xíng)智能存款-通知(zhī)存款产品调(diào)整的(de)公告(gào)。平(píng)安银行一天与七(qī)天通(tōng)知(zhī)存(cún)款（起存金额5万及(jí)以上(shàng)）执行利(lì)率按(àn)照区域(yù)有所(suǒ)不同，其中(zhōng)，杭州、宁波、温州分行调整后(hòu)的执行利率较基(jī)准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡(xī)、苏州等分行(xíng)执(zhí)行利(lì)率(lǜ)则较基准利(lì)率上浮20BP，分(fēn)别(bié)为1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表(biǎo)示，自(zì)5月14日起，暂停销售“智能通(tōng)知存款”产品。

　　根据此前消息，相(xiāng)关(guān)部(bù)门通知，对协(xié)定存款(kuǎn)和通知存款自律上限(xiàn)进行调(diào)整(zhěng)，其中，国有银行（四大行）执(zhí)行基准利率加10BP，其他金融机(jī)构执行基准利率(lǜ)加20BP，该调(diào)整将自5月15日(rì)起执行。

　　若从上述(shù)消息看，四川(chuān)天府(fǔ)银行、桂林(lín)银行协定存款(kuǎn)、通(tōng)知存款调(diào)整后，两类存款执(zhí)行(xíng)利率均为(wèi)自律上限。另外，平安银行除杭州、宁波、温州分(fēn)行外(wài)，通知存款调整后南京、无锡、苏州(zhōu)等分行执(zhí)行利率也为(wèi)自律(lǜ)上(shàng)限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不(bù)一 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较于(yú)此(cǐ)前，上(shàng)述官宣调整的银行两(liǎng)类(lèi)存款执行利率降幅不(bù)尽相同。其中，桂林银(yín)行(xíng)通(tōng)知存款各期(qī)限(xiàn)存款(kuǎn)产品(pǐn)利率(lǜ)、单位协定存款(kuǎn)利(lì)率均较此前下调55BP。调整前(qián)，桂(guì)林银行1天、7天通(tōng)知存款以及协定(dìng)存款执行利率(lǜ)分(fēn)别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员对财联社(shè)记者介(jiè)绍，目前（未调整前(qián)），该行1天、7天通知存(cún)款(kuǎn)执行利率为1.55％（较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮75BP）、7天通知存款回族女人为什么离婚少(kuǎn)执行利率(lǜ)为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可(kě)知，5月15日(rì)调(diào)整后(hòu)，四(sì)川(chuān)天府银行1天(tiān)、7天通(tōng)知存款执行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省(shěng)各分行(xíng)曾在5月(yuè)6日起(qǐ)对1天智能存款(kuǎn)-通知存款利率进行调整，调整后为较基准利率上(shàng)浮30BP。如(rú)此，5月15日即将调整后，平安银行江苏部分(fēn)分(fēn)行的执(zhí)行利率较此前下调10BP。

　　对于两类存(cún)款自律上限调整新规，招商(shāng)证券银行业首(shǒu)席分析师(shī)廖志明(míng)曾预计新规则会普遍(biàn)降低中小行协(xié)定存(cún)款(kuǎn)及通(tōng)知存款利率，但对大行及部(bù)分股(gǔ)份行(xíng)的影响相(xiāng)对很小。

　　从大(dà)行来看，目前(qián)六大(dà)行1天、7天(tiān)期通知存(cún)款挂(guà)牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率(lǜ)为0.90％，低于基准利率，但(dàn)有(yǒu)大行APP显示(shì)，1天期(qī)通知(zhī)存款利(lì)率(lǜ)最(zuì)高可至(zhì)1.25％，7天(tiān)期通知存款利率最高可至1.75％，最高利率(lǜ)高于此(cǐ)次新规利率(lǜ)上限。另外，也有一股份行7天期(qī)智能通知存(cún)款利率(lǜ)最(zuì)高可达2.00％，高于此(cǐ)次新规利率上限45BP。

　　对(duì)百(bǎi)姓有何影响？

　　所谓协定存款，一(yī)家大行客(kè)服对财联社记者介绍，单位(wèi)协定存款(kuǎn)是(shì)指企业与我行签订协定存款合同，开立银行结(jié)算账户(hù)，约定期限，并(bìng)商定账户(hù)基本额度，银行对基本额度内(nèi)存(cún)款按活(huó)期存款利(lì)率计息，超过基本额度的部(bù)分(fēn)，按协定存款利率支(zhī)付(fù)利息的一(yī)种(zhǒng)存款。协(xié)定存款分为普通型协定存款和传统型协定(dìng)存款两种。

　　另外(wài)，通(tōng)知存款分为一(yī)天(tiān)通知存款和七天通知存款，支取时通(tōng)过手机银行或网上(shàng)银行等渠道提前一天或七(qī)天(tiān)回族女人为什么离婚少通知银行(xíng)，即可按实际存期及(jí)支取(qǔ)日相应币(bì)种档次(cì)利率计(jì)付(fù)利息。

　　民生证(zhèng)券分析(xī)师(shī)表(biǎo)示，协定存款性(xìng)质介于(yú)活期和定期存款(kuǎn)之(zhī)间。协定(dìng)存款中，一定金(jīn)额存(cún)款按普(pǔ)通活期利率计付利息，剩余部(bù)分按协定存款(kuǎn)利率计付利息，只面向企业办理，期(qī)限最长为(wèi)1年(nián)。通(tōng)知存(cún)款和(hé)协(xié)定存款(kuǎn)在(zài)银行存(cún)款中占比(bǐ)不高，以(yǐ)四大(dà)行的(de)单位(wèi)通知(zhī)存款为例，常(cháng)年只占企(qǐ)业存款(kuǎn)总规模的3％-4％。通知存款(kuǎn)和协定(dìng)存款一般都要求最低起存(cún)金额，门槛相对(duì)较高(gāo)；此(cǐ)外通知存款(kuǎn)和协定存(cún)款实际上是(shì)针对特定存取需求的客(kè)户，面向的范围有限。

　　两(liǎng)类(lèi)存款利率调整对老百姓有何影响？有市场观(guān)点认为，降息一方面有利于(yú)刺激(jī)消费(fèi)以及缓和企业经(jīng)营压(yā)力，但另(lìng)一方面(miàn)老(lǎo)百姓(xìng)手里的存款收益(yì)缩水了(le)，怎么(me)看待双方观(guān)点(diǎn)？粤开(kāi)证券分(fēn)析师罗(luó)志恒表示，协定存(cún)款属于对(duì)公业务，通(tōng)知存款既有对公业(yè)务(wù)，也(yě)有个人业务，但(dàn)都有一定的(de)存款门槛。总体来看，协定存(cún)款和通知(zhī)存款基本上以对公(gōng)活(huó)期(qī)存款为主，对一般老百姓的影响不大。对(duì)于企业来(lái)说，会有一定的利息损失，但若存(cún)贷款(kuǎn)利(lì回族女人为什么离婚少)率都能有所(suǒ)下调，也有助于刺激企业投资并(bìng)降低融(róng)资(zī)成本。

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