财联社4月21日讯(xùn)（记者 王宏）财联社记者从(cóng)业(yè)内获悉，近期监(jiān)管(guǎn)部门(mén)正陆(lù)续召集相关(guān)保险(xiǎn)公司(sī)开(kāi)会，主要(yào)内容是进行窗口(kǒu)指导，要(yào)求寿险公司(sī)调整(zhěng)新(xīn)开发产品的定(dìng)价(jià)利(lì)率，控(kòng)制利差损，要求新(xīn)开发产品的(de)定价利(lì)率从3.5％降到3.0％。主要思想是市场有效，监管有(yǒu)为，主(zhǔ)体调(diào)节在先，控制节奏，实现软着陆(lù)。

　　新开(kāi)发产品定(dìng)价(jià)利率或从(cóng)3.5％降到3.0％

　　财联社记者获(huò)悉，近日监(jiān)管部门(mén)陆续召集了多家寿险公司开会，以(yǐ)窗(chuāng)口指导的名义(yì)，要(yào)求公司调整产(chǎn)品利(lì)率，控(kòng)制利差损。

　　据悉(xī)，监管要求险企新(xīn)开发产品的定价利(lì)率从3.5％降(jiàng)到3.0％。此(cǐ)次调整的主要思路是市场有效，监管(guǎn)有(yǒu)为，主体(tǐ)调节在(zài)先(xiān)，控制节奏(zòu)，实现(xiàn)软着陆。

　　这次(cì)调整是不久前监管召(zhào)集(jí)险企进行调研(yán)会(huì)的(de)后续(xù)。3月21日财(cái)联社记者曾(céng)报道，为引(yǐn)导人身险(xiǎn)业降低(dī)负债成本，加强行业负债质量(liàng)管理，银保监会人身险(xiǎn)部(bù)组织保险行业协会(huì)以及(jí)多家保险公司(sī)开展调研。将重(zhòng)点调(diào)研(yán)普通险预(yù)定(dìng)利率分布、分红险预定利率和分红水平等公司负债成本(běn)情况(kuàng)，以及降(jiàng)低责任准(zhǔn)备金评估利率对(duì)公司和行业的影响，包括(kuò)对新产(chǎn)品定(dìng)价、存量业务(wù)退(tuì)保(bǎo)、销售行为、市场竞(jìng)争分析(xī)变化等(děng)的(de)影(yǐng)响。

　　随后据报道，监管在北(běi)京、南京(jīng)、武汉(hàn)三地召开座谈会。其中，北京参会的(de)保险公司包括(kuò)中(zhōng)国人(rén)寿、新华人寿、阳光人寿(shòu)、中(zhōng)邮人寿等(děng)；南(nán)京(jīng)参(cān)会的保(bǎo)险公(gōng)司有太保寿险、工银安盛(shèng)人寿、安联人寿、中韩(hán)人寿等(děng)；武汉参会的保险公司有合众人寿(shòu)、国富人寿(shòu)、国华人寿等。

　　据(jù)当时参会的一位总精算师表(biǎo)示(shì)，各险企基(jī)本就降低(dī)责任准备(bèi)金评估利率达成共识，有公司建议分阶段调整(zhěng)，比(bǐ)如普通型长期年金的责(zé)任准备金(jīn)评估利率目前(qián)为年复利(lì)3.5％，可以先降到3％，以后再动态(tài)调(diào)整。具体的调整方(fāng)案还有(yǒu)待监管研究后出台。

　　有保(bǎo)险公司业内人士对财联社记者表示：“已经准备(bèi)好利率3.0的产品了”。也(yě)有业(yè)内人士对财联社记者表示(shì)，此次主要(yào)涉(shè)及新(xīn)开(kāi)发产(chǎn)品的(de)定(dìng)价利率，以往(wǎng)的产品不受影(yǐng)响，行业“炒停售”难以避(bì)免。

　　下调预(yù)定(dìng)利率避免(miǎn)利(lì)差损风(fēng)险

　　平安非银团队表示，我国险(xiǎn)企资产配置风格稳健，债券(quàn)投(tóu)资比例稳步提升(shēng)，其他资产以(yǐ)非(fēi)标资(zī)产为主、投资比例持续回落，股票和(hé)基金投资比例(lì)基本稳定。2018年以来，主(zhǔ)要券种长端利率中枢下行，长久期(qī)债券和优(yōu)质(zhì)非(fēi)标资(zī)产供给有限，保险固收类资(zī)产(chǎn)配置面(miàn)临(lín)挑(tiāo)战。同时，权益市场波动率较(jiào)大、对投资收益率影响较大。近(jìn)年监管按产(chǎn)品(pǐn)类(lèi)型(xíng)调整评估利率、防范化解利差损风险。2023年3月银保监会召开座谈(tán)会，各险(xiǎn)企已就降低责任准备(bèi)金评估利(lì)率达成共(gòng)识。

　　东吴证券非(fēi)银(yín)团(tuán)队此(cǐ)前曾表示，短期来看，引导降低负(fù)债(zhài)成本将大幅刺激产(chǎn)品销售，老产品停(tíng)售炒作难以避(bì)免(miǎn)。中(zhōng)期来(lái)看，预定利率跟随评估利(lì)率(lǜ)下行，保险公(gōng)司分红险占比提升，有望缓(huǎn)解人身险公司刚(gāng)性(xìng)负债成(chéng)本压力(lì)，寿(shòu)险产品本身保本属性有(yǒu)望(wàng)进一步强化。

　　实际上(shàng)3502身份证号码开头是哪的，身份证号3502开头的是哪里人，监管历史上(shàng)有过多次调整评(píng)估利率的行动。据悉，1992年(nián)到1996年间，保险公司为了和(hé)银行竞(jìng)争，长(zhǎng)期(qī)保(bǎo)险(xiǎn)的预定利率均在8％以上(shàng)。考(kǎo)虑到利(lì)差损3502身份证号码开头是哪的，身份证号3502开头的是哪里人风(fēng)险，1999年，原保(bǎo)监会下(xià)发《关于(yú)调(diào)整寿险保(bǎo)单(dān)预定利率的(de)紧急通知》，全面(miàn)叫停高预定利率产品，强制寿(shòu)险公(gōng)司将寿(shòu)险保单的预定利率调整为不超过年(nián)复(fù)利2.5％。

　　此外，从全球市场来看，美国(guó)在20世(shì)纪80年代，日本在20世纪(jì)90年代末都曾面临利差损(sǔn)风险。1970年左右，美(měi)国寿(shòu)险业竞争激(jī)烈(liè)，为(wèi)提高(gāo)竞争力，险企(qǐ)销(xiāo)售大量(liàng)高(gāo)负债成本、低利润(rùn)产品。1980年左右，利率下行(xíng)，投资承压，据美国审计总(zǒng)署(shǔ)统计，1975年-1990年(nián)间共有176家人(rén)寿和健康保险公司破(pò)产，其中80％发生在1982年以后，主要系险企销售(shòu)大(dà)量对利率敏感(gǎn)的低利(lì)润产品(pǐn)；同时(shí)市场压力(lì)致使投资端面(miàn)临亏(kuī)损。

　　平安非银团(tuán)队表示，参考海外，低利率环境下(xià)，负(fù)债端主要(yào)通过调整寿(shòu)险产品(pǐn)结构(gòu)、下(xià)调预(yù)定利率(lǜ)的方式来避(bì)免利(lì)差损风险。近年来，我国长(zhǎng)端利(lì)率(lǜ)地位震(zhèn)荡、权(quán)益市场波动加剧，寿险行业面临着(zhe)潜在的利差损风险、险(xiǎn)企利润承压。保(bǎo)险(xiǎn)监管(guǎn)趋(qū)严，通过发(fā)布产品负面清单、下(xià)调演示利率、分(fēn)产品调整评估利率(lǜ)等(děng)降低负(fù)债(zhài)端成本。

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