协定(dìng)存款、通知存款利率上限调(diào)整新规即将落(luò)地。今(jīn)天，多家银行提(tí)前(qián)公告了(le)关于自5月15日起调整(zhěng)协定(dìng)存款和/或通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率的(de)通知，从(cóng)调整(zhěng)情(qíng)况来看，执行(xíng)利率(lǜ)多调整为新规(guī)的自(zì)律(lǜ)上限，相(xiāng)较于此前下调(diào)幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限调整新规，银行业券(quàn)商分析师(shī)认为，对于规范协定存款定(dìng)价(jià)秩序作用较(jiào)大，减少存(cún)款定价的无序竞争(zhēng)，合力压降(jiàng)银行负债成本。预计新规则会普遍降低中小行协定存款(kuǎn)及通知存款利率，但对大(dà)行及部分股份(fèn)行的影响相(xiāng)对很小(xiǎo)。另外，协定存款属于对(duì)公(gōng)业务(wù)，通知存款既有对(duì)公业务，也有(yǒu)个(gè)人业务，但都(dōu)有一定的(de)存款门槛。总(zǒng)体开心的笑了是地还是得，开心地笑是什么笑(tǐ)来看，协定存款和通知存款基本(běn)以对(duì)公(gōng)活(huó)期(qī)存款(kuǎn)为(wèi)主，对一般老百姓的影(yǐng)响不大。

　　多家银(yín)行(xíng)官宣下调通(tōng)知、协定(dìng)存(cún)款利率(lǜ) 执行利率多为自律上限

　　具体来(lái)看，四(sì)川天府银行称，将于2023年(nián)5月15日0时(shí)起(qǐ)调整人民(mín)币通知存款及协定存款产品执行利(lì)率。其中(zhōng)，协定存款(kuǎn)为执(zhí)行利率为1.35％，一天通(tōng)知存(cún)款执行(xíng)利(lì)率为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林银(yín)行也在今日发布关于调整部分存(cún)款产品(pǐn)执行(xíng)利率的公告。桂(guì)林(lín)银行称为(wèi)推动(dòng)存款利率市场化(huà)，该行将于202开心的笑了是地还是得，开心地笑是什么笑3年(nián)5月(yuè)15日对部分(fēn)存款产品执行(xíng)利率进(jìn)行调整，调(diào)整产品(pǐn)为(wèi)通知存款(kuǎn)、单(dān)位协定存款(kuǎn)。

　　调整(zhěng)后，桂林银行一天通知(zhī)存款、七天通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称，通知(zhī)存款按(àn)支取日(rì)挂牌公告的相应(yīng)利率水平(píng)和实际存期(qī)计息，5月15日（含）之后支取的通(tōng)知(zhī)存款业务按照调整(zhěng)后挂牌(pái)利率执行(xíng)。另外，单(dān)位协定存款利率调整后执行(xíng)利率为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银行，股份行中(zhōng)，平安(ān)银行也(yě)公告了关于平安(ān)银行智能(néng)存款-通知存(cún)款(kuǎn)产(chǎn)品(pǐn)调(diào)整的公(gōng)告。平安银行一天(tiān)与七天通知存款（起存金(jīn)额(é)5万及以上）执行利率按(àn)照(zhào)区(qū)域有所不同，其(qí)中，杭州、宁波(bō)、温州分(fēn)行(xíng)调(diào)整(zhěng)后的(de)执行(xíng)利率(lǜ)较基准利率上浮点数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏(sū)州等(děng)分(fēn)行(xíng)执行(xíng)利(lì)率则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银行(xíng)表(biǎo)示，自5月(yuè)14日起，暂停(tíng)销售“智能(néng)通知存款”产品。

　　根据此(cǐ)前消息，相关(guān)部门(mén)通知，对协定(dìng)存款和通(tōng)知(zhī)存款自律上限(xiàn)进行(xíng)调整，其中，国有(yǒu)银行(xíng)（四大行(xíng)）执行(xíng)基准利率加10BP，其他金融(róng)机构执行基准(zhǔn)利率加(jiā)20BP，该调整将自5月15日起(qǐ)执行。

　　若从上述消息看，四(sì)川天府银行、桂林银行协定存款、通知存款调(diào)整后(hòu)，两类存款执行(xíng)利率均为自律(lǜ)上限。另外，平(píng)安银行除杭州、宁波、温(wēn)州分行(xíng)外，通知存(cún)款调整后南京、无(wú)锡、苏州等分行执行利率(lǜ)也为自(zì)律上限，即(jí)基准(zhǔn)利(lì)率加20BP。

　　下(xià)调(diào)幅度不一 最大(dà)降幅(fú)为(wèi)55BP

　　相较(jiào)于此前，上述(shù)官宣调(diào)整(zhěng)的银行两类存款执行利(lì)率降幅不尽相同。其中，桂林银(yín)行(xíng)通知(zhī)存款(kuǎn)各期限存款产品利率(lǜ)、单位协定存款(kuǎn)利(lì)率均较此前(qián)下(xià)调(diào)55BP。调整前，桂林(lín)银行(xíng)1天、7天通(tōng)知存款以及协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天(tiān)府银行客服人员(yuán)对财联社记者介(jiè)绍，目前（未调整前），该行1天(tiān)、7天通知存款执行利率为1.55％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天通知存(cún)款执行利率为(wèi)2.1％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）。由此可知，5月15日调整(zhěng)后，四(sì)川天府银(yín)行1天、7天通知存款执行利(lì)率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告(gào)，江苏省各分行曾在5月6日起对1天智能(néng)存款-通知存(cún)款(kuǎn)利率进行调整，调整后(hòu)为(wèi)较基准利率上浮30BP。如(rú)此(cǐ)，5月15日即将(jiāng)调整后，平安银行江苏(sū)部分分行的(de)执行利率较此前下调10BP。

　　对于两类(lèi)存(cún)款(kuǎn)自(zì)律(lǜ)上限调整新规，招(zhāo)商(shāng)证券银行业首席分析师廖志(zhì)明曾预计(jì)新规则(zé)会普遍降(jiàng)低(dī)中小(xiǎo)行(xíng)协定存款(kuǎn)及通知存款利率，但对大行及(jí)部分(fēn)股份行的影响相对(duì)很小。

　　从(cóng)大(dà)行来看，目(mù)前六(liù)大行1天(tiān)、7天期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款利(lì)率为0.90％，低于(yú)基(jī)准利率(lǜ)，但(dàn)有大行APP显示，1天(tiān)期通知存(cún)款利率最高可至1.25％，7天(tiān)期通知存(cún)款利(lì)率最(zuì)高可(kě)至1.75％，最高利(lì)率高于(yú)此次新规利率上限(xiàn)。另外，也有一股份行(xíng)7天期智能通知(zhī)存款利(lì)率最(zuì)高可达2.00％，高于此(cǐ)次新规利率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓(wèi)协定存款，一家大行客(kè)服对财(cái)联(lián)社记(jì)者介(jiè)绍，单位(wèi)协定存款是(shì)指企业与我行签订协定存款合同，开立银(yín)行结算账户，约定(dìng)期限，并商定账户基本额度，银行对基本(běn)额度(dù)内存款按(àn)活期存款利率(lǜ)计息，超过基本额度的部分，按协定存款(kuǎn)利率(lǜ)支付利息的一种(zhǒng)存(cún)款。协定存(cún)款分为普(pǔ)通型协定存款和传统型协定存款两种。

　　另外，通(tōng)知(zhī)存款分为一天(tiān)通(tōng)知存款和七天通知存款，支取时通过手机(jī)银行或网上银行等渠(qú)道提前一天或七天通知(zhī)银行，即可按(àn)实际存期及支取日相应币种档次利率计付利息。

　　民生(shēng)证券(quàn)分析师表示，协定存款性质(zhì)介(jiè)于(yú)活期和定期存款之间。协定存(cún)款中，一定金额存款按(àn)普通活期(qī)利率计付利(lì)息，剩余(yú)部分按协定(dìng)存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)计付利息(xī)，只面向企业办(bàn)理(lǐ)，期限最长为1年。通知存款(kuǎn)和协定存款(kuǎn)在银行存(cún)款中(zhōng)占(zhàn)比(bǐ)不高，以四大行(xíng)的单位通知存款为例，常年只(zhǐ)占企(qǐ)业(yè)存款(kuǎn)总规模的3％-4％。通知存款和协定存款一般(bān)都要求最(zuì)低(dī)起存金额，门槛(kǎn)相对较(jiào)高；此外通知存款和(hé)协定存款(kuǎn)实际上(shàng)是针对特定(dìng)存取需求的客(kè)户，面(miàn)向的范(fàn)围有(yǒu)限。

　　两类存款利率调整对老百姓(xìng)有(yǒu)何(hé)影响？有市(shì)场观点(diǎn)认为，降息一方(fāng)面有利于刺激(jī)消费以及缓和企业经营压力，但另一方面老百(bǎi)姓手里的(de)存款收(shōu)益(yì)缩(suō)水了，怎么看待(dài)双方观(guān)点？粤开证券(quàn)分析(xī)师罗志恒表示，协定存款(kuǎn)属(shǔ)于对公业务(wù)，通知(zhī)存款既有对公(gōng)业务，也有个人(rén)业(yè)务，但(dàn)都有一定的存款门槛。总体来看(kàn)，协定存款和通知(zhī)存款基本上(shàng)以对公活(huó)期存款为主(zhǔ)，对一般(bān)老百姓的影响不大。对于企(qǐ)业来说，会有一(yī)定的利息损失，但若存贷款(kuǎn)利率都能有所下(xià)调，也有助于刺(cì)激企(qǐ)业投资并降(jiàng)低融资成本。

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